Konverteringens faser
Rådgiving i Nordea
Opkonvertering
Nedkonvertering
Rådgiving i Nordea
Før du beslutter dig for at konvertere, bør du overveje:
- Hvilke forventninger har du til fremtidige indtægter og udgifter?
- Er målet at spare op nu og forbruge senere, eller omvendt?
- Hvilken vej forventer du, renten vil bevæge sig?
- Hvornår går du på pension?
- Ønsker du at blive boende i boligen?
- Vil du have mulighed for at konvertere senere?
- Om du ønsker fast eller variabel rente?
Hver gang renten ændrer sig væsentligt, kan det betyde en ny mulighed for at konvertere. Det er svært at forudsige udviklingen, men erfaringerne viser, at renten svinger meget. Har du et realkreditlån med fast rente kan du vælge enten at op- eller nedkonvertere.
Opkonvertering
Når du konverterer op, skifter du dit realkreditlån ud med et nyt lån, der har højere rente. Det virker ulogisk, men du opnår, at obligationsrestgælden bliver lavere.
En tommelfingerregel for opkonvertering er, at renten skal være steget to procentpoint fra det tidspunkt, hvor du fik det nuværende lån. Men du må naturligvis vurdere - evt. sammen med din bankrådgiver - om lånet er stort nok og har en tilstrækkelig lang løbetid, til at fordelene ved konverteringen opvejer omkostningerne.
Med opkonvertering er målet at nedkonvertere, når renten falder. Din gevinst bliver en lavere restgæld og en lavere husleje.
Fordele ved opkonvertering
- Mulighed for senere nedkonvertering
- Reduktion i obligationsrestgælden
- Der lægges loft over restgældens stigning.
Ulemper ved opkonvertering
- Højere husleje
- Omkostninger i forbindelse med konverteringen
- Højere forrentning i lånets løbetid.
Nedkonvertering
Du nedkonverterer, når du skifter dit realkreditlån ud med et nyt lån, der har lavere rente. Det er svært at sige, hvornår det er en fordel at nedkonvertere. Men en tommerfingerregel er, at renten skal være en procent lavere, end da du fik lånet.
Fordele ved nedkonvertering
- Lavere husleje
- Mulighed for senere opkonvertering.
Ulemper ved nedkonvertering
- Forøgelse af restgæld
- Omkostninger i forbindelse med konverteringen.
