Bolig i Norden

  Udskriv

Drømmer du om en ødegård i Sverige, eller overvejer du at flytte over på den anden side af Øresund, er der en række forhold, du skal være opmærksom på.

Køb af bolig er en stor økonomisk beslutning, så du bør få en gennemgang af dine muligheder, før du handler - uanset om det er helårsbolig eller fritidshus. Her kan du læse om de særlige tilbud vi har til dig.

At søge efter bolig i Sverige er meget lig måden, du kan finde en bolig i Danmark på. Du kan vælge at kigge i avisernes boligsektioner, hvor både privatpersoner og ejendomsmæglere annoncerer, eller du kan besøge ejendomsmæglernes butikker.

Den letteste måde at danne sig et overblik er at søge på internettet på fx hemnet.se eller bovision.se .

Overvejer du muligheden for at købe bolig og flytte til Sverige, kan vi hjælpe dig.

Vi rådgiver om de områder, som kan have indflydelse på din økonomi fx finansiering af bolig, pensionsordningerne og forsikringer.

Parterne i en ejendomshandel i Sverige

Ejendomsmægler

Ejendomsmæglerens rolle er at være mellemled mellem køber og sælger. Ejendomsmægleren repræsenterer både køber og sælger. Nordea anbefaler at der medvirker en ejendomsmægler ved handlen.

Byggesagkyndig

Det er en god ide at have en professionel byggesagkyndig (besiktningsman) med, når du skal gennemgå den bolig, du tænker på at købe.

Ejendomsmægleren kan hjælpe dig med at finde en i området, eller du kan finde en på www.bygging.se under Sök/Överlåtelsebesiktning.

Advokat

Det er ikke kutyme, at man bruger advokater i handler i Sverige. Er du i tvivl om de juridiske aspekter ved handlen, vil vi anbefale dig at tage kontakt til en advokat, som kender til området.

Du kan finde en svensk advokat på advokatsamfundet.se eller en dansk advokat på advokatsamfundet.dk .

Ejendomstyper

I Sverige skelnes der ikke mellem helårs- og fritidshuse, men mellem to typer af ejendom til helårsbolig.

Villa

Svarer til parcelhus i Danmark.

Bostadsrätt

Ejerformen ligner en andelsbolig i Danmark. Du køber en ret til at bo i foreningens ejendom. Boligen er frit omsættelig, og prisen er bestemt af udbud og efterspørgsel.

Du skal betale en fast månedlig boligafgift, som dækker de løbende udgifter i foreningen til drift, vedligeholdelse og lån mv. Herudover er der ydelser på det lån, du har fået til køb af boligen.

Når du har fundet helårsbolig

Valutakursrisiko

Når du køber bolig, bør du overveje, hvor og hvordan ejendommen skal finansieres. Der er tre forhold, som har betydning for, hvad du skal vælge:

• Fra hvilket land har du din indtægt?
• I hvilket land er/bliver du skattepligtig?
• I hvilket land skal du bo?

Lån i Danmark

Låner du i danske kroner og har din indtægt i danske kroner, vil værdien af din gæld ikke blive påvirket af ændringer i den svenske krone. Det betyder, at friværdien af boligen vil blive påvirket af ændringer. Dvs. når den svenske krone stiger, vil værdien stige, og når den svenske krone falder, vil værdien falde. Til gengæld har du ingen valutakursrisiko på de løbende ydelser på lånet, da ydelser og indkomst er i samme valuta.

Lån i Sverige

Låner du i svenske kroner og har din indtægt i danske kroner, vil værdien af din gæld ligesom ejendommens værdi svinge i takt med den svenske krone. Friværdien opgjort i svenske kroner vil ikke blive påvirket af ændringer i den svenske krone. Du har til gengæld en valutakursrisiko på de løbende ydelser på lånet, da ydelser og indkomst er i hver sin valuta. Du skal altså gøre op med dig selv, om du vil have valutakursrisikoen på de løbende ydelser eller på friværdien i boligen.

Finansiering af boligen

Danmark

I Danmark kan du finansiere helårsboligen enten via friværdien i din nuværende danske bolig eller ved at optage lån i den helårsbolig, du køber. Ønsker du at bruge friværdien i din nuværende bolig i Danmark til køb af helårsbolig, har du mulighed for at få et realkreditlån i din danske ejendom. Du kan ikke få realkreditlån med pant i din svenske helårsbolig, men et lån i banken. I banken kan du vælge mellem forskellige lån.

Du kan læse mere om de forskellige finansieringsmuligheder her.

Lånevilkår, rente, løbetid og etableringsomkostninger kan du få oplyst på Nordea.dk, eller du kan henvende dig i den nærmeste filial.

Sverige

I Sverige er finansiering af helårsbolig delt op i Bottenlån, Topplån og udbetaling. Typisk skal du selv have udbetalingen på 10 pct. af købesummen, når du vil have din ejendom finansieret i Sverige. Vi tager pant i helårsboligen til sikkerhed for lånet.

Du kan læse mere om de forskellige finansieringsmuligheder her.

Skat

Personbeskatning følger de regler, som er gældende i det land, hvor du er lønnet. Arbejder du i Danmark og bor i Sverige kan du se reglerne under SkatØresund – grænsegængercenter .

I Sverige betales kommunal afgift for helårsbolig. Derudover betales der ejendomsavanceskat ved salg af helårsbolig. Se information om de svenske skatteforhold under "Fastighetstaxering" .

Efter du har købt helårsbolig

Betaling af løbende udgifter

Når handlen er faldet endeligt på plads, og du skal til at nyde din nye bolig, er der stadig nogle praktiske ting, der skal ordnes, bl.a. betaling af de løbende udgifter.

Netbank

Med en netbank aftale har du adgang til dine konti i Sverige og kan fx betale regninger, se saldo og overføre penge.
Du kan overføre penge fra din danske konto til din svenske konto, lige så tit du vil. Overførslen er gratis og kan oprettes både i en filial og Netbank.

Kort

Til din konto har du mulighed for at få et Bankkort Visa, Visa Gold, Electron eller Mastercard.

Billån

Mange, der køber bolig i Sverige, køber samtidig en ny bil, da bilpriserne er væsentligt lavere i Sverige.
Nordea Finans i Sverige tilbyder finansiering af din bil med op til 80 pct.

Uanset om du vælger at medbringe din egen bil eller købe en ny, skal du have et svensk personnummer først, da indregistreringen først kan ske derefter.

Fordelsprogram

Nordeas Fordelsprogram gælder på begge sider af sundet. Dermed får du altid de bedste priser.

Skadesforsikring

Nordea Bank AB (publ) samarbejder med Vesta om salg af skadesforsikringer. Forsikringerne formidles gennem Öresundskontoret.

Øvrige overvejelser

Ud over boligforhold er der en række andre forhold, som du bør undersøge, inden du træffer beslutning om at flytte til Sverige.
Du kan læse mere i vores faktablad. 

Når boligen er fundet

Som i Danmark skal der ske en registrering af ejerforholdet på dommerkontoret. Sker handlen gennem en mægler, ordner denne normalt hele papirgangen, hvorfor det typisk ikke er nødvendigt med fx en advokat. Ønsker du juridisk bistand, anbefaler vi dig at kontakte en advokat i Norge.

Når du køber en ejendom, sker der flere betalinger. Du skal betale købesummen og løbende udgifter på ejendommen. Betaling af købesummen kan ske på en bankoverførsel, en check eller kontant. Den sikreste og billigste betaling er en bankoverførsel. I købsaftalen står der ofte, at betalingen skal ske til ejendomsmægleren.

Du kan betale de løbende udgifter ved overførsel fra Danmark eller via en konto i Norge. Vi rådgiver dig om finansieringens sammensætning, og hvilke betalingsmåder der findes på tværs af landegrænserne.

Boligens stand

Du skal ikke kun tænke på økonomien, men også på boligens stand. I Norge er der ingen krav om tilstandsrapport og tilbud om ejerskifteforsikring. Det er derfor vigtigt i god tid at få en autoriseret byggesagkyndig til at besigtige ejendommen. Så slipper du for senere økonomiske ærgrelser. Eventuelle fejl og mangler skal afklares direkte med sælger, inden du overtager ejendommen.

Konto i Norge

Du kan som kunde i Nordea få en konto i Norge. Herefter kan du gøre brug af de serviceydelser, der tilbydes norske kunder. Du kan læse meget mere på vores norske hjemmeside. Læs mere på nordea.no

Finansiering

Lønmodtager i Danmark

Er du lønmodtager i Danmark, er det en fordel at vælge finansieringen her, for at din lønindtægt og dine låneudgifter er i samme valuta.

Du kan få boliglån til køb af fritidshus og helårsbolig på samme vilkår som ved køb af ejendom i Danmark. Du kan vælge at få boliglånet med fast eller variabel rente og med en løbetid, der er tilpasset din økonomi. Til sikkerhed for boliglånet tager vi pant i den ejendom, du køber - alternativt i din ejendom i Danmark.

Lønmodtager i Norge

Bliver du lønmodtager i Norge efter boligkøbet, bør du få norsk finansiering, primært for at din lønindtægt og dine låneudgifter er i samme valuta.

Finansiering af ejendomme i Norge er ofte opdelt i to lån, alt efter sikkerheden i ejendommen. Du kan vælge mellem serielån og annuitetslån. Ved serielån betaler du mere til at begynde med, og mindre i takt med at lånet tilbagebetales. Ved annuitetslån betaler du det samme beløb hele tiden.

Begge låntyper tilbydes med fast eller variabel rente. Løbetiden er op til 25 år. Hvis du ønsker et lån med fast rente, skal du mindst låne 200.000 NOK.

Begge lån kan du - som i Danmark - få på baggrund af individuel kreditvurdering og med pant i fast ejendom.

Skat

Personbeskatning følger de regler, som er gældende i det land, hvor du er lønnet.

Vi råder dig til at tage kontakt til de lokale skattemyndigheder, som vil rådgive om skatteforholdene - både om personskat og om de skatter, der skal betales af ejendommen.

Læs om de danske skatteforhold på Told og Skats hjemmeside, hvor der også - under links - er en henvisning til skattemyndighederne i andre lande. Her kan du nemt finde de nationale skattemyndigeheder for Norge.

Når boligen er fundet

Den lokale ejendomsmægler vil rådgive dig om selve købet. Ønsker du juridisk bistand, anbefaler vi dig at kontakte en advokat i det land, hvor ejendommen ligger.

Vi hjælper dig med betalingen af omkostninger og købesum. Efterfølgende finder vi den bedste måde at betale de løbende udgifter på.

Som kunde i Nordea kan du oprette en konto i det land, hvor boligen ligger. Kontoen kan bl.a. bruges til betaling af de løbende udgifter på boligen. Fra din konto i Danmark kan du få en fast månedlig overførsel til denne konto.

Boligens stand

Du skal ikke kun tænke på økonomien, men også på boligens stand. Det er de færreste lande, der har regler for tilstandsrapport og tilbud om ejerskifteforsikring, som vi kender det i Danmark. Det er derfor vigtigt i god tid at få en autoriseret byggesagkyndig til at besigtige ejendommen. Så slipper du for senere økonomiske ærgrelser. Eventuelle fejl og mangler skal afklares direkte med sælger, inden du overtager ejendommen.

Finansiering

Ved køb i Finland råder vi dig til at få kontakt med den lokale bankrådgiver, som gennemgår dine muligheder for finansiering af boligkøbet i det pågældende land. Vi kan skabe kontakten til boligrådgiveren for dig - forinden rådgiver vi dig om dine muligheder for at få et dansk boliglån med pant i den ejendom, du køber.

Boliglån i Danmark tilbydes med fast eller variabel rente, med løbetid tilpasset din økonomi og med pant i den ejendom, du køber - alternativt med pant i din ejendom i Danmark.

Bliver du lønmodtager i udlandet, bør du få finansieringen samme sted, primært for at din lønindtægt og dine låneudgifter er i samme valuta.

Du kan, som i Danmark, låne på baggrund af individuel kreditvurdering og med pant i den faste ejendom.

Skat

Personbeskatning følger de regler, som er gældende i det land, hvor du er lønnet.

Vi råder dig til at tage kontakt til de lokale skattemyndigheder, som vil rådgive om skatteforholdene - både om personskat og om de skatter, der skal betales af ejendommen.

Læs om de danske skatteforhold på Told og Skats hjemmeside, hvor der også - under links - er en henvisning til skattemyndighederne i andre lande. Her kan du nemt finde de nationale skattemyndigeheder for Finland.