Obligationslån

  Udskriv

Obligationslån er et realkreditlån med fast kendt rente i hele lånets løbetid. Obligationerne bag lånet er konverterbare. Det betyder, at lånet altid kan indfries til en bestemt kurs, typisk kurs 100. Så du er altså sikret hvor meget du maksimalt kan komme til at betale, hvis du vil indfrie dit lån, hvis du fx sælger huset eller vil lægge lånet om.

Omvendt kan kursen på obligationerne falde, hvis renten stiger. Det betyder, at du får mulighed for at indfrie dit lån med færre penge, end da du optog lånet (lavere kursværdi). Det sker, hvis renten stiger. Du kan så vælge at optage et andet lån med en lavere restgæld end på dit nuværende lån. Det kaldes aktiv gældspleje. Det kan du læse mere om på fanen Gældspleje.

Obligationslån fås med en løbetid mellem fra 10 år op til 30 år.

Der vælges typisk mellem obligationer med løbetider på hhv.

• 10 års løbetid
• 15 års løbetid
• 20 års løbetid
• 30 års løbetid

Løbetiden på lånet skal altid ligge inden for obligationens løbetid for at sikre bedst mulig kurs til udbetaling af lånet.

Et obligationslån kan ydes med afdragsfrihed i op til 10 år i ejerbolig og fritidshuse. En forudsætning for at opnå afdragsfrihed på et obligationslån er, at lånes løbetid er mellem 20 og 30 år. Afdragsfriheden skal starte ved udbetaling af lånet og vil altid udløbe pr. en terminsdato (31. marts, 30. juni, 30. september eller 31.december).

Afdragsfrie lån gives i en obligation med op til 10 års afdragsfrihed. 

Du kan se åbne fondskoder og kurser på obligationslån i Nordea kredit på Nordeakredit.dk

Du kan vælge obligationslån med enten afvikling eller afdragsfrihed. Er lånet afdragsfrit, betaler du kun rente og bidrag på lånet. Når du starter med at afvikle på lånet, betaler du ud over rente og bidrag også et afdrag på lånet. Størrelsen af afdraget afhænger af din restløbetid og renten på lånet. Når lånet afvikles benyttes annuitetsprincippet.

Lån med afdragsfrihed er her og nu billigere end lån med løbende afvikling. De afdrag, du ikke betaler i den afdragsfri periode, skal betales senere ved at betale en højere ydelse i resten af lånets løbetid. Så selvom du sparer penge her og nu, så bliver den samlede betalingen på lånet i hele løbetiden større ved valg af lån med afdragsfrihed.

Lånet kan på et hvert tidspunkt indfries helt eller delvist, ved at købe obligationerne bag lånet til markedskurs på børsen. Du kan vælge at opsige lånet til kurs 100 til en termin, hvis kursen på obligationerne er over 100. Som privatkunde bliver du ikke beskattet af en evt. kursgevinst, og har ikke fradrag for tab ved en evt. indfrielse før lånents udløb.

Med et obligationslån har du god mulighed for at benytte dig af aktiv gældspleje.

Du udnytter bevægelserne i renteniveauet og kursen i lånets løbetid. Jo længere løbetid jo større chance for udsving.

Hvis renten stiger, falder kursen typisk på din obligation. Du har derfor mulighed for at opkonvertere, og reducere restgælden mod at betale en merydelse.

Hvis renten falder, stiger kursen på din obligation – men da obligationen er konverterbar, har du en indfrielsesret til kurs 100 uanset dagskurs. Det giver mulighed for en nedkonvertering, hvor din ydelse bliver billigere, mens restgælden stiger.

I Nordea kan du aftale en overvågning af dit obligationslån, så du bliver kontaktet, når det er interessant at omlægge lånet. Du bestemmer selv ved hvilken besparelse, du ønsker at blive kontaktet.

Du kan se en aktuel pris på et realkreditlån ved at bruge beregneren "Hvad koster det at låne"

Din betaling på et realkreditlån afhænger af

• Renten og kursen på obligationerne bag lånet
• Bidragssatsen til realkreditinstituttet
• Omkostningerne ved at optage lånet

Optagelsesomkostningerne kan fx være tinglysningsafgift til staten, ekspeditionsgebyr og lånesagsgebyr til realkreditinstituttet.

Bidragssatsen på dit lån afhænger af ejendommens type og værdi samt hvor stor en del af ejendommens værdi, du optager lån.

Derudover er bidragssatsen forskellig efter låntype, og om du betaler lånet tilbage eller kun betaler rente og bidrag (afdragsfri)