Renteloft

  Udskriv

Renteloft er et obligationslån med variabel rente og et loft over renten i op til 10 år. Lånets rente er kendt for et halvt år ad gangen. Renten fastsættes som et gennemsnit af fem dages CIBOR 6 måneder målt fra 8. sidste til 4. sidste bankdag før 1. januar og 1. juli. Hertil betales et tillæg som betaling for, at renten ikke kan overstige et bestemt niveau.

Er CIBOR 6 måneder højere i de 5 dage, renten for næste periode bliver bestemt, fastsættes renten til det aktuelle loft i næste periode.

Renten på lånet falder igen, såfremt CIBOR 6 måneder er under loftet i tillæg til rente (fx 5% -0,2%=4,8%) i de 5 dage, renten for kommende perioder bestemmes.

I obligationen er indbygget en option, som sikrer, at renten ikke kan overstige det aktuelle loft. Det betyder, at obligationen er kursfølsom. Kursfølsomheden er dog mindre end lån med fast rente, men højere end Rentetilpasningslån F1-5.

Lånets kursfølsomhed varierer. Kursfølsomheden afhænger af renteniveauet i forhold til renteloftet og hældningen på rentekurven

Renteloft kan have en løbetid fra 10 til 30 år, men er baseret på en obligation med op til 10 års løbetid. Lånet får automatisk en ny obligation, når den nuværende obligation udløber (Lånet refinansieres).

Afdragsfrihed kan aftales for en samlet periode og i op til 10 år. Afdragsfriheden skal starte ved lånets udbetaling, og slutter altid på en terminsdato (31. marts, 30. juni, 30. september eller 30.december).

Du kan vælge Renteloft med enten afvikling eller afdragsfrihed. Er lånet afdragsfrit, betaler du kun rente og bidrag på lånet. Når du starter med at betale lånet tilbage, betaler du også et afdrag på lånet. Størrelsen af afdraget afhænger af din restløbetid og renten på lånet.I Nordea kan du få lån med afdragsfrihed i op til 30 år. I den afdragsfrie periode betaler man kun rente og bidrag på lånet.

Lån med afdragsfrihed er her og nu billigere end lån med løbende afvikling. De afdrag, du ikke betaler i den afdragsfri periode, skal betales senere ved at betale en højere ydelse i resten af lånets løbetid. Så selvom du sparer penge her og nu, så bliver den samlede betalingen på lånet i hele løbetiden større ved valg af afdragsfrihed.

Lånet kan på et hvert tidspunkt indfries helt eller delvist ved at købe obligationerne bag lånet til markedskurs på børsen. Du kan vælge at opsige lånet til kurs 105 til en termin, hvis kursen på obligationerne er over 105. Når lånet refinansieres, kan du dog opsige lånet til indfrielse til kurs 100.

Renteloft kan have en løbetid fra 10 til 30 år, men er baseret på en obligation med op til 10 års løbetid. Derfor bliver lånet refinansieret (får ny obligation), når den nuværende obligation udløber.

Refinansieringen sker ved, at Nordea Kredit vælger løbetiden og loftet på den nye obligation. Renten (kuponen) på den nye obligation fastsættes som Cibor 6 bestemt ud fra normal rentefastsættelse, og et nyt tillæg, som bliver bestemt på en auktion.

På auktionen opfordres obligationsinvestorer til at byde på det rentetillæg, der sikrer, at lånets restgæld forbliver uændret (kurs 100). Efter auktionen fastsættes det rentetillæg til Cibor6, som gælder i den nye obligations løbetid.

Du kan se en aktuel pris på et realkreditlån ved at bruge beregneren "Hvad koster det at låne"

Din betaling på et realkreditlån afhænger af

• Renten og kursen på obligationerne bag lånet
• Bidragssatsen til realkreditinstituttet
• Omkostningerne ved at optage lånet

Optagelsesomkostningerne kan fx være tinglysningsafgift til staten, ekspeditionsgebyr og lånesagsgebyr til realkreditinstituttet.

Bidragssatsen på dit lån afhænger af ejendommens type og værdi samt hvor stor en del af ejendommens værdi, du optager lån.

Derudover er bidragssatsen forskellig efter låntype, og om du betaler lånet tilbage eller kun betaler rente og bidrag (afdragsfri)