Boligfinansiering - hvordan låner jeg til mit boligkøb?

At købe en bolig er for mange mennesker den største investering i deres liv. 

I Nordea kan vi hjælpe dig med at finde det eller de lån, der er rigtige for dig. Vi foreslår altid låntyper baseret på din økonomiske situation og dine ønsker for fremtiden. 

Den type af lån, du vælger, har nemlig betydning for, hvor meget din bolig koster om måneden - i mange år frem. 

Derfor er det også en god idé at mødes med banken som noget af det første, når du starter din boligjagt. Så kan du få afklaret din boligøkonomi, og vi kan hjælpe dig med alt det andet, du skal være opmærksom på i forbindelse med købet.

Når du køber en ejerbolig, er det ikke hele boligens værdi, du kan finansiere med et realkreditlån. Derfor skal de fleste bruge et banklån til resten af boligfinansieringen.  

Banklånet finansierer op til 15 pct. af boligens værdi og er baseret på, at du selv lægger en udbetaling på 5 pct. af boligens værdi. Hvis du har flere penge til udbetaling end de 5 pct., kan du vælge at få et mindre banklån. Det kan være en god ide, da banklånet som regel er det dyreste lån. 

Det er et lovkrav, at du selv skal kunne betale 5 pct. af boligens værdi. Se mere om lovkravet her.

I Nordea har vi to typer af banklån, du kan kombinere med dit realkreditlån til den samlede boligfinansiering: Nordea BoligKredit og Boliglån.

Nordea tilbyder realkreditlån med hver sine fordele og risici. Den rette boligfinansiering for dig, afhænger blandt andet af din nuværende økonomi, dine ønsker til din nye bolig, din økonomiske fleksibilitet og dine planer for den nærmeste fremtid. 

Læs mere om Nordeas realkreditlån her.

Hvad koster det at låne til bolig? 

De månedlige udgifter du får ved at optage et realkreditlån afhænger af flere faktorer. 

Det afhænger blandt andet af: 

• hvor meget du skal låne
• hvilken type realkreditlån, der skal finansiere dit boligkøb
• lånets løbetid.

De månedlige udgifter dækker rente, bidragssatser og selve afdraget på gælden. 

Et realkreditlån kan have forskellige rente- og bidragssatser. Det er den pris, du hver måned skal betale for at låne pengene. Derudover skal du også afdrage på selve gælden, med mindre du har afdragsfrihed. 

Alle tre faktorer har betydning for, hvor meget du betaler om måneden for lånet til din bolig, og hvor mange år det tager at betale hele lånet tilbage. Du kan lave en beregning og få et estimat på, hvad du kan forvente, at din boligfinansiering vil koste. Prøv vores låneberegner og se hvad det vil koste at låne. 

Sammenlign flere realkreditlån

Uanset om du er førstegangskøber, eller du tidligere har været boligejer, kan det være en fordel at kende dine lånemuligheder. 

Læs mere om, hvordan du kan sammenligne forskellige realkreditlån, så du kan få et estimat på dine månedlige udgifter.

Alle realkreditlån er bundet op på obligationer, som handles på børsen.

Når du skal låne penge til en bolig, hjælper bank og realkreditinstitut med at finde en eller flere investorer, der gerne vil købe realkreditobligationer. 

Realkreditobligationerne sælges på børsen til en aktuel kurs – kursen er prisen på obligationen. Og den kurs har betydning for værdien af dit lån.

Hvis du fx køber til kurs 98, vil du få 98 kr. udbetalt for hver 100 kr., du låner. 

Får du fx et lån på 1 million kr. til kurs 98, vil du få udbetalt 980.000 kr. Det betyder, at du skal låne et lidt større beløb for at få de penge, du skal bruge for at betale din nye bolig. 

Sikring af kursen på dit lån

Ofte kan der gå noget tid, fra du køber, til du faktisk skal bruge pengene. I den periode kan kursen på obligationerne for din låntype godt ændre sig. 

Det betyder, at dit lån kan blive billigere – men det kan også blive dyrere. Hvis du vil undgå kursændringer, anbefaler vi, at du sikrer kursen med en kurssikring. Så kender du kursen den dag, du skal bruge pengene, og du kender dermed dine samlede udgifter fremover.

Husk, at du altid kan spørge os, hvis du er i tvivl om, hvordan du skal forholde dig.