Boliglån - banklån med variabel rente

Med et boliglån i Nordea kan du låne op til 80 %. af ejendommens værdi. Lånets løbetid kan være op til 30 år.

Om Boliglån Fakta Priser Vilkår Om Boliglån

Et Boliglån er et banklån med variabel rente med en løbetid i op til 30 år. 

Fakta

Boliglån er for dig, der har brug for et banklån i din ejerbolig, fritidshus eller byggegrund. Lånet er mest oplagt i de tilfælde, hvor lånebehovet ikke er så stort. 

Boliglånet findes i 2 forskellige typer (Boliglån eller Ejerskiftelån) og rentesatser. Forskellen på typerne af boliglån afhænger af formålet (køb eller belåning af friværdi). 

Specielt for typen Ejerskiftelån
Et Ejerskiftelån lægges efter et realkreditlån i Nordea Kredit samt Nordea Prioritet, Boligkøb og kan anvendes ved belåning over 100 % af ejendommens værdi. 
FordeleUlemper
Billigere at optage, hvis du ikke skal låne et stort beløb.Ingen mulighed for at spare op til samme rente som på Nordea Prioritet.
Ingen modregning i evt. offentlige ydelser, som fx helbreds- og varmetillæg.Rentesats højere end Nordea Prioritet.

Boliglån kan have en løbetid på op til 30 år.

Ejerskiftelån kan have en løbetid på op til 10 år.

Der er ikke muligt at aftale afdragsfrihed på lånene. 

Afviklingen sker som et annuitetslån.  Ændre renten sig, fastholdes lånets oprindelige løbetid ved at ændre lånets ydelse. Beregningen af behov for ydelsesændring sker en gang årligt i december. Ydelsen ændres kun, hvis stigningen eller faldet i ydelsen er over 50 kr. Evt. ændringer oplyses på kontoudskiftet.

Lånet kan indfris til kurs 100. 

Karakteristika ved fast og variabel rente:

Fast rente
Variabel rente
Renten er fast i låneperioden
Renten kan variere i låneperioden
Renten er ofte højere end en variabel rente
Renten er ofte lavere end en fast rente

Hvis der ikke betales renter eller afdrag til tiden kan banken forlange lånet indfriet. Misligholdelse af lånet kan føre til tvangsrealisation af den stillede sikkerhed.

Priser
Renter for Boliglån
SpecifikationVariabel rente
Med sikkerhed i 0-80 pct. af ejendommens værdi9,00 %
Ved ejerskifte9,50 %
Etableringsomkostninger for Boliglån
SpecifikationPris
Dokumentomkostninger2.180,00 kr.
Bevillingsprovision1,00 %
Vurderingsgebyr1.812,50 kr.

Dertil kommer omkostninger til det offentlige for tinglysning og evt. til vurdering af ejendommen.

Eksempel på omkostninger ved et Boliglån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-80% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 9,0 %, og en løbetid på 30 år er ÅOP 9,7 % forudsat at der betales 11.999 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.437.661 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 937.662 kr.

Eksempel på omkostninger ved et Boliglån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-80% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 9,0 %, og en løbetid på 20 år er ÅOP 9,8 % forudsat at der betales 13.532 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.081.959 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 581.959 kr.

Eksempel på omkostninger ved et Ejerskiftelån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-100% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 9,5 %, og en løbetid på 30 år er ÅOP 10,2 % forudsat at der betales 12.630 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.513.832 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 1.013.832 kr.

Eksempel på omkostninger ved et Ejerskiftelån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-100% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 9,5 %, og en løbetid på 20 år er ÅOP 10,3 % forudsat at der betales 14.019 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.120.824 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 620.824 kr.

Renter for Boliglån
SpecifikationVariabel rente
Med sikkerhed i 0-80 pct. af ejendommens værdi10,25 %
Ved ejerskifte10,50 %
Etableringsomkostninger for Boliglån
SpecifikationPris
Dokumentomkostninger2.180,00 kr.
Bevillingsprovision1,00 %
Vurderingsgebyr1.812,50 kr.

Dertil kommer omkostninger til det offentlige for tinglysning og evt. til vurdering af ejendommen.

Eksempel på omkostninger ved et Boliglån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-80% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 10,25 %, og en løbetid på 30 år er ÅOP 11,0 % forudsat at der betales 13.346 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.598.802 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 1.098.802 kr.

Eksempel på omkostninger ved et Boliglån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-80% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 10,25 %, og en løbetid på 20 år er ÅOP 11,1 % forudsat at der betales 14.763 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.180.131 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 680.130 kr.

Eksempel på omkostninger ved et Ejerskiftelån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-100% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 10,5 %, og en løbetid på 30 år er ÅOP 11,3 % forudsat at der betales 13.739 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.645.777 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 1.145.777 kr.

Eksempel på omkostninger ved et Ejerskiftelån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-100% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 10,5 %, og en løbetid på 20 år er ÅOP 11,4 % forudsat at der betales 15.015 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.200.150 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 700.150 kr.

Renter for Boliglån
SpecifikationVariabel rente
Med sikkerhed i 0-80 pct. af ejendommens værdi11,25 %
Ved ejerskifte11,50 %
Etableringsomkostninger for Boliglån
SpecifikationPris
Dokumentomkostninger2.180,00 kr.
Bevillingsprovision1,00 %
Vurderingsgebyr1.812,50 kr.

Dertil kommer omkostninger til det offentlige for tinglysning og evt. til vurdering af ejendommen.

Eksempel på omkostninger ved en Boliglån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-80% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 11,25 %, og en løbetid på 30 år er ÅOP 12,2 % forudsat at der betales 14.451 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.730.090 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 1.230.090 kr.

Eksempel på omkostninger ved en Boliglån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-80% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 11,25 %, og en løbetid på 20 år er ÅOP 12,2 % forudsat at der betales 15.778 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.261.123 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 761.123 kr.

Eksempel på omkostninger ved et Ejerskiftelån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-100% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 11,5 %, og en løbetid på 30 år er ÅOP 12,4 % forudsat at der betales 14.871 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.780.442 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 1.280.442 kr.

Eksempel på omkostninger ved et Ejerskiftelån, hvor der stilles sikkerhed for lånet i 0-100% af ejendommens værdi.
Ved et lån med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr vil der efter stiftelsesomkostninger blive udbetalt 483.540 kr.. Stiftelsesomkostningerne udgør 16.460 kr. hvoraf 9.160 kr. er tinglysningsafgift. Med den nuværende variable debitorrente på 11,5 %, og en løbetid på 20 år er ÅOP 12,5 % forudsat at der betales 16.036 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.281.620 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 781.620 kr.

Vilkår

Bolig- og Ejeskiftelån ydes som udgangspunkt ud fra den offentlige vurdering. Er belåningen i boligen over 60 % af den offentlige vurdering, skal en mæglervurdering indhentes. Nordea er ansvarlig for indhentning af vurdering.

Til sikkerhed for lånet tager vi pant i boligen i form af et ejerpantebrev.

Det er et krav fra Nordeas side, at ejendommen er brandforsikret.

Boliglån bruges, når sikkerheden, pantet ligger indenfor:

  • 80 % af den kontante handelsværdi ved helårsbolig
  • 60 % af den kontante handelsværdi ved fritidsbolig
  • 40 % af den kontante handelsværdi ved grund

Ejerskiftelån bruges primært når sikkerheden er over 100 % af den kontante handelsværdi.

Rentesatsen er variabel og afhænger af din placering i Nordeas Fordelsprogram. Rentesatsen kan ændres af Nordea, jf. Generelle vilkår for privatkunder.