Hvis du vælger at investere igennem en investeringsforening, kan du investere i fonde eller ETFer (Exchange Traded Funds).
Her er der nogle lidt andre omkostninger, end hvis du selv aktivt vælger de aktier eller obligationer, du vil investere i.
Tidligere brugte man ÅOP (årlig omkostning i procent) til at kigge på de samlede omkostninger ved denne type investeringer, men det er nu erstattet af det såkaldte PRIIPS-tal.
De omkostninger, du skal være opmærksom på, er:
- Oprettelsesomkostninger/indtrædelsesomkostninger
- Udtrædelsesomkostninger
- Løbende omkostninger
- Kurtage
- Formidlingsprovision
Læs mere om de forskellige omkostninger nedenfor.
Oprettelsesomkostninger/indtrædelsesomkostninger
Oprettelsesomkostninger er et engangstillæg, som fonden opkræver, når der udstedes nye investeringsbeviser til nye investorer.
Prisen varierer fra fond til fond.
Fonden skal købe værdipapirer for de penge, de nye investorer tilfører, og udgifterne til det og til at udstede nye investeringsbeviser dækkes af køberne af de nye beviser.
Opkrævningen sker via fonden, så der trækkes ikke noget direkte på din konto.
Omkostningen tjener også som beskyttelse af eksisterende investorer i fonden, så de ikke belastes af, at der kommer nye investorer til fonden.
Udtrædelsesomkostninger
Udtrædelsesgebyr er også et engangstillæg. Det er prisen for indfrielse af investeringsbeviser, altså prisen for at sælge dine investeringer, hvis du træder ud af fonden.
Opkrævningen sker via fonden, så der trækkes ikke noget direkte på din konto.
Igen tjener omkostningen som beskyttelse af de øvrige investorer, så de ikke belastes af, at der er investorer, der forlader foreningen.
Løbende omkostninger
Når du investerer i fonde, vil der altid være løbende udgifter, der lægges til de samlede omkostninger ved at eje en fond.
De kan deles op i forvaltningsgebyrer og andre administrations- eller driftsomkostninger samt transaktionsomkostninger, der går til fondens løbende køb og salg af værdipapirer.
De løbende omkostninger er en procentsats af det beløb, du har investeret.
Forvaltningsgebyrer er gebyrer til dem, som vælger, hvilke investeringer fonden skal foretage – altså prisen for at have specialister til at lægge strategien for investeringerne.
Administrations- og driftsomkostninger dækker over fx løn, husleje, IT, revision og porteføljepleje.
Opkrævningen sker via fonden, så der trækkes ikke noget direkte på din konto.
Kurtage
Når du investerer i fonde, betaler du også kurtage.
Hvis du investerer igennem Nordea Invest, er der ingen minimumskurtage, når der købes andele i investeringsforeningen. Hvis du investerer i øvrige investeringsforeninger, gælder de samme kurtagepriser som ved aktiehandel.
Formidlingsprovision
Nogle investeringsforeninger samarbejder med en eller flere finansielle aktører, der formidler og rådgiver om foreningens produkter.
Den finansielle aktør modtager formidlingsprovision, som indgår i den pris, du som kunde betaler for investeringsforeningen.
Nordea samarbejder med Nordea Invest og andre investeringsforeninger om rådgivning og formidling af investeringsforeninger. I den forbindelse modtager Nordea en formidlingsprovision, som indgår i den årlige samlede pris, du som kunde betaler for dine investeringsforeninger.
Når du investerer i investeringsforeninger, som vi samarbejder med og modtager formidlingsprovision fra, giver vi dig også adgang til en række udvalgte investeringsservices. Det gør vi for at understøtte dig bedst muligt i dine investeringsbeslutninger.
De services, du har adgang til, afhænger af, hvad du har betalt i formidlingsprovision. Størrelsen af formidlingsprovision varierer fra forening til forening.