Pension for selvstændige

Når du driver din egen virksomhed, har du selv ansvaret for din pensionsopsparing. Mens ansatte får arbejdsmarkedspension gennem deres job, skal du selv bygge din pension op. Vi er her for at hjælpe dig med at vælge den rette pensionsopsparing og komme godt i gang.

Fordele ved pensionsopsparing og sundhedsforsikring for selvstændige

• Sikr din fremtidige indkomst
• Nyd godt af fradragsmuligheder, samtidig med at du bygger sikkerhed for fremtiden
• Mulighed for at tilføje ekstra forsikringsdækning, hvis du har brug for det

Der findes flere måder, du som selvstændig kan få udbetalt din pension på – de mest populære er Ratepension, Livsvarig livrente og Aldersopsparing. Hovedforskellene på de tre pensionstyper er:

• Fradrag og skat: Ratepension og Livsvarig livrente giver fradrag nu, skat senere. Aldersopsparing er omvendt
• Udbetalingsform: Ratepension har tidsbegrænset udbetaling, Livsvarig livrente er livslang, og Aldersopsparing kan enten udbetales i én sum eller i rater
• Indbetalingsgrænser: Ratepension og Livsvarig livrente har høje grænser, aldersopsparing er mere begrænset
• Fleksibilitet: Aldersopsparing er mest fleksibel (udbetales på én gang eller i rater), Ratepension er moderat fleksibel (valgbar periode), og Livsvarig livrente er mindst fleksibel (fast livslang struktur)

Er du i tvivl om, hvad der er det rette for dig som selvstændig, hjælper vi dig gennem valget med en rådgivningssamtale.

1. Udnyt "Renter renters-effekten" – Som selvstændig kan det være fristende at geninvestere alt overskud i virksomheden, men tid er din vigtigste faktor, når det gælder pension. At vente på det "rigtige tidspunkt" til at spare op er den dyreste fejl, du kan begå. Ved at starte tidligt spreder du din risiko og sikrer, at din personlige økonomi er robust, uanset hvordan det går med virksomheden.
2. Maksimér dit fradrag – Hvis dit overskud overstiger topskattegrænsen, betaler du skat af over halvdelen af beløbet, der er over grænsen. Indbetal i stedet beløbet på en Ratepension eller Livsvarig livrente. Det koster kun ca. halvdelen af beløbet i "tabt" udbetaling her og nu – resten er en skattebesparelse, du sender direkte videre til dig selv i fremtiden. Betal derfor aldrig topskat af penge, du godt kan undvære i dag.
3. Overvej Ophørspension som din "Exit-strategi" – Hvis du ikke har nået at spare nok op til pension og planlægger at sælge din virksomhed snart, kan Ophørspension være er god løsning. Den giver dig lov til at indskyde et stort beløb af din salgsgevinst på én gang med fuldt fradrag. Der kan dog være nogle riscici ved at bruge Ophørspension alene til at finansiere din pension. Betragt derfor Ophørspension som en "bonus-mulighed" fremfor din eneste plan.
4. Husk forsikringerne – Som selvstændig har du intet sikkerhedsnet fra en arbejdsgiver. Dit vigtigste aktiv er din erhvervsevne. Sørg for, at din pensionsordning inkluderer en dækning ved tab af erhvervsevne og kritisk sygdom. Uden disse kan en skade eller sygdom tvinge dig til at lukke virksomheden, før opsparingen overhovedet er kommet i gang.