Aldersopsparing

Med en aldersopsparing vælger du at oprette en privat opsparing, så du kan være sikret et større økonomisk råderum ved siden af din almindelige pension den dag, det er tid til at træde tilbage fra arbejdsmarkedet. En aldersopsparing kan oprettes frem til 20 år efter opnået pensionsudbetalingsalder. Og udbetalingen af din aldersopsparing påvirker ikke det beløb, du modtager i folkepension. 

Hvis du på nuværende tidspunkt betaler topskat og kun skal betale bundskat på pensionstidspunktet, anbefaler vi som udgangspunkt at indbetale på ratepension eller livrente, før du indbetaler på en aldersopsparing.

Der er ofte individuelle forhold, der spiller ind i forhold til beslutninger omkring din pension, og vi anbefaler derfor, at du altid søger rådgivning i banken, når du tilrettelægger din pension.

Fakta om aldersopsparing

For at give dig det fulde overblik over din aldersopsparing, har vi herunder samlet en række fakta om aldersopsparing og udbetaling af aldersopsparing.

• Du kan i 2023 højst indbetale 8.800 kr.
• Hvis der er 7 år eller mindre til din folkepensionsalder, kan du (også efter opnået pensionsalder) indskyde 56.900 kr. årligt  på din aldersopsparing. Denne mulighed er betinget af, at der ikke 1. april 2018 eller senere er påbegyndt udbetaling, herunder hel- og deludbetaling fra en ratepension, ophørende/livsvarig livrente eller indeksordning. Undtaget er udbetaling af indeks ved 67 år.
• Hvis du har fået ovennævnte udbetalinger, vil du fra kalenderåret efter, miste retten til at indbetale op til den høje indbetalingsgrænse.
• I lighed med øvrige pensionsprodukter, betaler du kun 15,3 % i skat af dit afkast (PAL-skat) fra din aldersopsparing, hvilket er lavere set i forhold til afkastbeskatningen af en placering i fri opsparing.
• Du får ikke skattefradrag for dine indbetalinger til aldersopsparingen – til gengæld betaler du ingen afgift til staten, hvis opsparingen udbetales ved opnået pensionsudbetalingsalder. Ved pensionsudbetalingsalder forstås tidspunktet 3 år før folkepensionsalderen. Der er dog fastlagt særlige pensionsudbetalingsaldre for personer født til og med 30. juni 1960.
• Aldersopsparingen kan oprettes som en privatordning, hvor du selv indbetaler. Arbejdsgiveradministrerede aldersopsparinger kan kun oprettes som hvilende ordninger – det vil sige uden mulighed for indbetaling - fx en omlagt kapitalpension.
• Aldersopsparingen er fritaget for kreditorforfølgning, så længe pensionsopsparingen ikke er blevet udbetalt.
• Aldersopsparingen afløste i 2013 kapitalpensionen. Læs om beskatning af kapitalpension her

Der gælder særlige regler for udbetaling af din aldersopsparing, og hvis du ønsker udbetaling af din aldersopsparing før tid, er der også en række aspekter, du bør være opmærksom på. 

Hvornår får du udbetalt din aldersopsparing?

Sum udbetaling (helt eller delvist)

Du kan som udgangspunkt tidligst få udbetalt din alderspension, når du når din pensionsudbetalingsalder og senest 20 år efter. Aldersopsparingen udbetales som hovedregel som et engangsbeløb. Men du har også mulighed for at få udbetalt den i portioner (deludbetalinger).

Ratevis udbetaling

Du kan også vælge at starte ratevis udbetalingsforløb – skal minimum aftales over en 2-årig periode. 

Ratevis udbetaling skal senest være startet inden tidspunktet, der ligger 20 år efter pensionsudbetalingsalderen og være afsluttet senest i det kalenderår, der ligger 30 år efter pensionsudbetalingsalderen.

Udbetaling af aldersopsparing før tid 

• Hvis du ønsker din aldersopsparing udbetalt før tid, betyder det, at du skal betale 20 % af beløbet i afgift til staten. 
• Hvis du tilkendes førtidspension kan du dog få udbetalt din aldersopsparing uden at betale 20 % i afgift til staten. Og de samme regler gælder ved livstruende sygdom.   
• Din aldersopsparing vil også blive udbetalt før tid ved din død uden 20 % i afgift til staten. I så fald vil opsparingen blive udbetalt til de begunstigede. 

På pensionsinfo.dkÅbner i nyt vindue kan du få et samlet overblik over dine pensioner og forsikringer og se, hvor meget du får udbetalt, når du går på pension. Du kan også sende dine oplysninger fra pensionsinfo direkte til din rådgiver via netbank. 

Se, hvordan du sender din pensionsinfo til din rådgiver (pdf, 761 KB)Åbner i nyt vindue.

Har du brug for rådgivning om din pension, er du altid velkommen til at booke et møde med en af vores rådgivere.

Investering af din aldersopsparing

• Kontantkonto med variabel rente. Du kan få oplyst aktuelle rentesatser og vilkår i banken
• I bankens værdipapirpuljer. Sammensæt din egen pulje, eller lad banken bestemme sammensætningen af puljen på grundlag af risikoprofilerne lav, middel, høj
• Depot – i værdipapirer efter eget valg. Der er i lovgivningen fastlagt regler for, hvilke værdipapirer, der kan anvendes til investering og hvor meget, der kan investeres i et enkelt selskab. Du kan få flere oplysninger om dette i banken
• Depot – porteføljepleje. Der gælder særlige vilkår for porteføljepleje, og du kan få flere oplysninger om dette i banken
• Du betaler en skat til staten på 15,3 pct. af pensionsafkastet

Herunder kan du se en oversigt over, hvordan rentesatserne for forskellige renter og puljer ser ud for din aldersopsparing. 

Læs mere om vores andre pensionsprodukter