Forbrugslån

Spørgsmål og svar om Forbrugslån

Hvad er et forbrugslån?

Et forbrugslån er et lån til forbrug, hvor du selv bestemmer, hvad pengene skal bruges til. Et forbrugslån er ikke øremærket til et specifikt formål, ligesom for eksempel et billån eller et boliglån, og du skal ikke stille sikkerhed. 

Vi foretager altid en kreditvurdering. Det er din sikkerhed for, at du ikke optager et lån, din økonomi ikke kan bære.

Hvorfor kan jeg ikke få et forbrugslån?

Der kan være flere grunde til at du kan få afslag på at få et forbrugslån i Nordea. 

Vi kan ikke imødekomme din låneansøgning hvis du:

• Er registeret i RKI eller Debitorregistret
• Ikke har opholdstilladelse i Danmark
• Har fået afslag på ansøgning om lån eller kredit indenfor de sidste 3 måneder
• Har mindre end 6.000 kr. tilbage at leve for af din indkomst efter betaling af faste udgifter. 

Vi vil gerne sikre os, at du ikke ender med et lån, som din økonomi ikke kan bære. Vi laver altid en kreditvurdering, så vi ved, at din daglige økonomi ikke bliver overbelastet.

Læs om de typiske årsager til, at vi må give afslag på et lån. 

Hvad er en kreditvurdering?

En kreditvurdering er vores måde at sikre, at du får et lån, der passer til din økonomi. Det er både din og vores sikkerhed for, at lånet ikke overbelaster dit budget.

Når vi laver en kreditvurdering, undersøger vi din økonomiske situation for at finde ud af, om lånet er en fornuftig løsning for dig. Formålet er at afdække din kreditværdighed – altså om du trygt kan tilbagebetale lånet ud fra din nuværende økonomi. 

Hver kreditvurdering er individuel og baseret på et konkret skøn af din situation.

Hvad kigger vi på i Nordea?

Vi ser typisk på fire hovedområder:

Rådighedsbeløb

Hvor mange penge har du tilbage hver måned, når alle udgifter er betalt?

Indtægter og gæld

Forholdet mellem din faste indkomst og eventuel gæld.

Betalingshistorik

Din historik med at betale regninger til tiden.

Formue og aktiver

Værdien af ting, som du ejer. For eksempel friværdi i bolig, opsparing eller bil.

Hvad koster det at oprette et forbrugslån?

Det koster 1000 kr. + 2 pct. af det samlede lånebeløb at oprette et forbrugslån. Vil du eksempelvis låne 40.000 kr., udgør stiftelsesomkostningerne 1.837 kr.

Hvordan ansøger jeg om et Forbrugslån?

Du kan ansøge om et forbrugslån ved at udfylde en ansøgning i mobil-eller netbank.

Hvis vi har brug for lidt flere oplysninger, beder vi dig om at svare på seks simple spørgsmål om din økonomi. Din ansøgning bliver derefter behandlet inden for 7-9 hverdage.

Hvad skal jeg have klart i forbindelse med låneansøgningen?

Når du søger, beder vi om dokumentation for visse udgifter. Det skyldes lovgivning, og skal sikre, at vi kun låner dig penge, som dit budget kan bære.

Vi vil først og fremmest anmode dig om samtykke til adgang til dine løn og skatteoplysninger via eSkat – du skal godkende med MitID – hold gerne øje med din mail. 

Eksempler på dokumentation, som sikrer dig en hurtigere behandling, og som du med fordel kan have klar, er:

• Ansættelseskontrakt, hvis du har fået nyt job inden for de seneste 6 måneder.
• Dokumentation for eventuelt SU-lån. Log ind på borger.dk, søg på SU gæld, og gå herefter ind på "Din SU-gæld". Download dokumentation, der fortæller hvor meget du skylder, hvornår du skal betale af på dit SU-lån og med hvor meget.
• Anden gæld. Hvis du angiver i din låneansøgning, at du har optaget ny gæld i år, skal du dokumentere det. Du kan evt. finde de relevante dokumenter på kreditstatus.dk, hvis dit finansieringsselskab samarbejder med Kreditstatus
  
• Gældsoversigt. Hvis der på årsopgørelsen står, at overskydende skat bliver tilbageholdt af hensyn til Gældsstyrelsen, skal vi bede om en oversigt fra Gældsstyrelsen. Få oversigten ved at ringe til 70 15 73 04.
• Budget. Det kan være en fordel at have et budget klar, så vi hurtigt kan gennemgå din økonomi.
• Husleje-dokumentation. Hvis du betaler husleje, kan det være en fordel for dig at have dokumentationen på plads, så du hurtigt kan tjekke om vand og varme er inkluderet.
• Aktiver. Har du for eksempel en bil, har vi ofte brug for information som model, årgang, værdi og restgæld. Vi vil ofte også gerne vide, om din bil er leaset.

Hvem kan låne?

Med et Forbrugslån hos os, er der en række generelle krav, der skal være opfyldt, før du kan låne: 

• Du skal være fyldt 18 år 

• Du må ikke være registreret i RKI 

• Du skal have permanent opholdstilladelse

Hvad er forskellen på forbrugslån og kviklån?

Der er flere forskelle på forbrugslån og kviklån. 

Kviklån er ofte kendetegnet ved, at de består af meget små beløb, der udlånes uden en kreditvurdering. Når vi vurderer en ansøgning om et forbrugslån, foretager vi altid en kreditvurdering, så du og vi er sikre på, at din økonomi kan bære udgiften til lånet. 

Ofte har et kviklån også en meget kortere løbetid end et forbrugslån. Det er ofte under 1 år. Hos Nordea kan du ikke få et kviklån. Med et forbrugslån kan du derimod låne med op til 10 års løbetid. 

Låneomkostningerne ved kviklån er ofte meget høje. Det viser sig ved en meget høj ÅOP (de årlige omkostninger i procent). Med et forbrugslån er låneomkostningerne ofte mere overskuelige, så du får et lån, som du kan bevare overblikket over – og som din økonomi kan bære.  

Vi vil gerne hjælpe dig med at finde den bedste låneløsning. Du er derfor altid velkommen til at kontakte os, hvis du har brug for vores hjælp.

Hvad er forskellen på et forbrugslån og en kassekredit?

Med et forbrugslån låner du et bestemt beløb, som du modtager én gang. Du betaler lånet tilbage ved at afdrage hver måned over en aftalt periode.  

En kassekredit er derimod en kredit, hvor du kun betaler for det beløb af kreditten, du bruger. Det er en måde at få ekstra luft i økonomien, som du kan benytte dig af, når du har brug for det.

Kan jeg indfri lånet før tid?

Du kan indfri dit lån før tid, hvis du har mulighed for det. Og der følger ingen omkostninger eller gebyrer med at indfri lånet.

Kan jeg låne mere end 375.000 kr.?

Det er muligt at låne mere end 375.000 kr. For at ansøge om det, skal du ringe til os på 70 33 22 88 eller sende en mail via din mobilbank eller Netbank.

Kan jeg forhøje mit Forbrugslån?

Ja, du kan forhøje dit lån ved at ansøge online. Når du logger ind, vælger du, at du ønsker at forhøje dit lån i stedet for at ansøge om et nyt lån.  

Du kan ansøge om at forhøje dit lån op til et samlet beløb på 375.000 kr. Læs mere om forhøjelse af lån.

Hvad er ÅOP (årlig omkostning i procent)?

Du skal ikke stille sikkerhed for et forbrugslån. Derfor er det som oftest hurtigt at få bevilget lånet. 

Til gengæld er et forbrugslån typisk dyrere end låntyper med sikkerhed, som eksempelvis et billån, hvor der skal stilles sikkerhed i bilens værdi, når du optager billånet. 

Læs mere om ÅOP.

Kan jeg låne uden at stille sikkerhed for lånet?

Modsat fx et billån, så skal du ikke stille sikkerhed for et Forbrugslån. Derfor er det som oftest betydeligt hurtigere at få bevilget lånet. Til gengæld er et Forbrugslån typisk dyrere end låntyper med sikkerhed, som fx et billån. Her stiller du sikkerhed i bilens værdi, når du optager billånet.