.svg)
Vil du læse opdateringen i stedet?
- Klik her for at læse opdateringen fra Lise Nytoft Bergmann
Mange danskere er i tvivl om, hvordan deres opsparing i boligen kan bruges i pensionsplanlægningen. Et af de spørgsmål, jeg ofte får, er, om det er muligt at udnytte friværdien – og det korte svar er, at ”ja – det kan man som regel godt”.
Men inden jeg lover for meget, er det vigtigt at understrege, at pensionister som udgangspunkt kreditvurderes efter de samme regler som alle andre. Derfor kigger banken både på ejendommens værdi og den enkelte families økonomi for at sikre sig, at det er forsvarligt at yde et lån.
Og da indkomsten normalt falder, når man trækker sig tilbage fra arbejdsmarkedet, skal man ikke forvente, at man kan belåne HELE friværdien.
En grov tommelfingerregel er, at man kan låne op til 60 pct. af boligens værdi – og for mange boligejere er det heldigvis også nok.
Grænsen på de 60 pct. har desuden den fordel, at det er nemmere at få – eller forlænge – en afdragsfri periode. For er gælden under 60 pct., må realkreditinstituttet nemlig fravige de normale kreditregler, hvis afdragsfriheden skal bruges til nedsparing, dvs. hvor du bruger af din formue for at få flere penge til rådighed, forudsat at du kan betale de løbende ydelser på lånet.
Det er en vigtig undtagelsesregel at kende som pensionist – men også for dig, der måske er i gang med at planlægge din økonomi til en tryg og forudsigelig seniortilværelse.
De sparede afdrag kan nemlig have lige så stor betydning for din privatøkonomi som et tillægslån eller en højere pensionsopsparing. For når udgiften til dine lån falder, har du flere penge til dig selv.
I Nordea Kredit har vi endda lån med helt op til 30 afdragsfrie år og med både fast og variabel rente.
Derfor bør du gå i gang med at planlægge, inden du rammer pensionsalderen.
Vi hjælper dig gerne i Nordea – så tag fat i din rådgiver, hvis du også gerne vil i gang med at tilrettelægge din boligøkonomi til seniortilværelsen.
