Hvad er refinansiering og omlægning af lån?

Q: Hvad er forskellen på et Rentetilpasningslån og et Obligationslån med fast rente?

Rentetilpasningslån Med et Rentetilpasningslån er den variable rente typisk lavere end et Obligationslån med fast rente på optagelsestidspunktet. Renten på dit Rentetilpasningslån følger ved refinansieringen den aktuelle markedsrente, hvilket betyder, at renten kan stige eller falde i forbindelse med refinansiering. Med et Rentetilpasningslån er det kun ved refinansiering, at du kan indfri lånet til kurs 100. Du kan derfor risikere at skulle betale et højere beløb end din reelle restgæld for at indfri lånet, hvis det ikke er ved refinansiering. Obligationslån med fast rente Et Obligationslån med fast rente har den fordel ved rentefald, at du altid kan indfri lånet til maksimal kurs 100, så du på den måde kan begrænse et eventuelt kurstab i forhold til lånets udbetalingskurs, da du optog lånet.

Hvad er refinansiering?

Når dit Rentetilpasningslån skal have ny rente, kaldes det refinansiering eller rentetilpasning. Et Rentetilpasningslån er et realkreditlån med variabel rente, hvor renten justeres ud fra det aktuelle renteniveau hvert tredje eller hvert femte år.

Har du for eksempel et F3 Rentetilpasningslån, skal lånet refinansieres hvert tredje år. Har du derimod et F5 Rentetilpasningslån, skal det refinansieres hvert femte år.

Ved refinansiering udskiftes de gamle obligationer bag dit lån med nye for den kommende periode – for eksempel tre eller fem år. Handlen med disse nye obligationer bestemmer din nye rente, som kan blive højere eller lavere. Du behøver ikke at foretage dig noget, da dit Rentetilpasningslån får tildelt den nye rente helt automatisk.

Læs mere om Rentetilpasningslån

Hvilke muligheder har jeg i forbindelse med refinansiering?

Forlæng eller afkort perioden

Refinansieringen giver dig mulighed for at foretage forskellige ændringer på dit lån. Når du alligevel skal refinansiere, er det en god anledning til at overveje, om du vil ændre på rentetilpasningsperioden, for eksempel fra tre til fem år. 

Omlæg dit lån til et nyt

Hvis du gerne vil ændre dit Rentetilpasningslån til et nyt lån med en fast rente, anbefaler vi, at du gør det i forbindelse med refinansieringen, fordi du kan indfri dit nuværende lån til kurs 100.

Start med at afvikle eller forlæng afdragsfriheden

Du kan også overveje, om du vil starte med at afvikle på lånet, hvis du i dag har et afdragsfrit lån, eller om du ønsker at få eller forlænge afdragsfriheden på dit nuværende lån. 

Du kan starte afvikling på dit afdragsfrie Rentetilpasningslån uden at lægge dit lån om.

Hvis du har Rentetilpasningslån, hvor afdragsfriheden udløber, begynder afviklingen samtidig med refinansiering af lånet. Det sker automatisk, og det betyder, at du skal betale mere, end du har været vant til. Ønsker du at forlænge din afdragsfrihed, skal du kontakte os, så vi kan tale om dine muligheder. 

Sikre din rente med Rentesikring

Hvis du forventer, at renten på dit boliglån kommer til at stige, kan du inden fristens udløb sikre renten på dit Rentetilpasningslån for den kommende periode.

Behold dit nuværende lån

Hvis du ikke vil ændre dit lån, skal du ikke foretage dig noget, da lånet automatisk refinansieres.

Du er velkommen til at kontakte os for at høre nærmere om dine muligheder.

Få et møde om refinansiering

Hvornår skal jeg refinansiere?

Refinansieringstidspunkt	Opsigelsesfrist til kurs 100
1. april	31. januar
1. oktober	31. juli
1. januar	31. oktober

Find de aktuelle frister for rentetilpasningslån her

eBolig - alt om dit lån og dine muligheder

eBolig er en online portal, der giver dig mulighed for at se dine realkreditlån og foretage ændringer. I eBolig kan du blandt andet sammenligne dit nuværende realkreditlån med et nyt og se, hvordan det vil påvirke din økonomi. Du starter med låneguiden til at finde det lån, der passer bedst til dig. Du kan også skifte periode mellem refinansieringerne på dit Rentetilpasningslån – for eksempel fra tre til fem år.

Læs mere om eBolig.

Spørgsmål og svar om refinansiering og rentetilpasning

Hvornår skal jeg refinansiere?

Refinansiering er, når dit Rentetilpasningslån skal have en ny rente. Det sker afhængigt af, hvilken periode du har valgt mellem lånets refinansieringer. Har du for eksempel et F3 Rentetilpasningslån, skal lånet refinansieres hvert tredje år. Har du derimod et F5 Rentetilpasningslån, skal det refinansieres hvert femte år.

Hvad er forskellen på et Rentetilpasningslån og et Obligationslån med fast rente?

Rentetilpasningslån

Med et Rentetilpasningslån er den variable rente typisk lavere end et Obligationslån med fast rente på optagelsestidspunktet. Renten på dit Rentetilpasningslån følger ved refinansieringen den aktuelle markedsrente, hvilket betyder, at renten kan stige eller falde i forbindelse med refinansiering.

Med et Rentetilpasningslån er det kun ved refinansiering, at du kan indfri lånet til kurs 100.

Du kan derfor risikere at skulle betale et højere beløb end din reelle restgæld for at indfri lånet, hvis det ikke er ved refinansiering.

Obligationslån med fast rente

Et Obligationslån med fast rente har den fordel ved rentefald, at du altid kan indfri lånet til maksimal kurs 100, så du på den måde kan begrænse et eventuelt kurstab i forhold til lånets udbetalingskurs, da du optog lånet.

Min afdragsfrihed udløber – hvad gør jeg?

Hvis du har Rentetilpasningslån, hvor afdragsfriheden udløber, begynder afviklingen samtidig med refinansiering af lånet. Det sker automatisk, og det betyder, at du skal betale mere, end du har været vant til. Ønsker du at forlænge din afdragsfrihed, skal du kontakte os, så vi kan tale om dine muligheder.

Hvornår er næste refinansiering?

Det kan du læse her.

Hvad er forskellen på refinansiering og omlægning?

Refinansiering er, når dit Rentetilpasningslån får en ny rente i forhold til den aftalte periode for lånets rentetilpasning. Med et F3 Rentetilpasningslån sker det hvert tredje år, mens et F5 Rentetilpasningslån refinansieres hvert femte år.

Omlægning betyder derimod, at du indfrier dit nuværende Rentetilpasningslån og optager et helt nyt boliglån. Dette kan være fordelagtigt eksempelvis for at ændre låntype eller løbetid, skabe mere økonomisk råderum, afdrage hurtigere eller låne ekstra til for eksempel renovering. Du kan omlægge til både realkreditlån og boliglån i banken ud fra ønsket, om lånet skal være med fast eller variabel rente.

Topkarakter til Nordeas boliglån