Afdragsfrit realkreditlån

Hvornår bør man vælge et afdragsfrit lån – og hvornår bør man lade være? 

Har du et afdragsfrit lån – eller overvejer du det? Så er du ikke alene. For omkring hver anden boligejer har et. Og det er der en god grund til: Afdragsfrihed giver nemlig fleksibilitet i privatøkonomien. 

Men husk, afdragsfrihed er ikke gratis. Så lad os tale om, hvornår det giver mening – og hvornår det ikke gør. 

Kort fortalt betyder afdragsfrihed, at du i en periode kun betaler renter og bidrag – men ikke afdrag – på lånet. Det kan give luft i budgettet, og det er smart i mange situationer. Men det gør også lånet dyrere på den lange bane. 

Lad mig give dig et eksempel. Hvis du tager et 30-årigt fastforrentet lån på 1 mio. kroner, koster det cirka 4.100 kroner om måneden efter skat, hvis du afdrager.  

Uden afdrag falder betalingen til omkring 2.600 kroner. Det er en forskel på 1.500 kroner – og det er penge, du kan bruge på andre ting. Har du et lån på 2 mio. kroner, er besparelsen selvfølgelig dobbelt så stor. 

Men her er det vigtige: Når du ikke afdrager, nedbringer du ikke gælden. Derfor betaler du renter af et højere beløb, og samtidigt er der ekstra omkostninger forbundet med afdragsfrihed. Det gør lånet dyrere. I eksemplet med 1 mio. kroner ender du med at betale cirka 140.000 kroner mindre over 30 år, hvis du afdrager fra start, end hvis de første 10 år er afdragsfrie. 

Så spørg dig selv: Har jeg brug for afdragsfrihed – og i givet fald hvor længe? 

Der er mange situationer, hvor det giver god mening: 

Er du ung boligejer? Så kan afdragsfrihed være en fordel, hvis du bruger besparelsen til at afvikle dyrere gæld først – for eksempel et banklån med en højere rente.  

Er du midt i livet? Så kan afdragsfrihed frigøre penge til pension eller investering.  

Og er du pensionist, kan afdragsfrihed give tryghed og lavere boligudgifter. Hos Nordea tilbyder vi endda lån med op til 30 afdragsfrie år – så slipper du for at skulle forlænge afdragsfriheden hvert tiende år og undgår besværet og omkostningerne ved at lægge lånet om. 

Så nej, afdragsfrihed er ikke dårligt. Men det bør aldrig vælges, blot fordi din økonomi er stærk nok til det, da det handler om at bruge det klogt. 

Ja, alle lån i Nordea Kredit har denne mulighed.  På Obligationslån er den afdragsfri periode fastsat, når lånet udbetales, hvorimod afdragsfrihed kan vælges fra og til på Rentetilpasningslån.  

Læs mere om Obligationslån.

Læs mere om Rentetilpasningslån.

Overvej nøje, hvilket lån og hvilken betalingsplan, der passer bedst til din samlede økonomi både nu og i fremtiden. Det kan være en god idé at vælge afdragsfrihed på dit realkreditlån, hvis du for eksempel har anden gæld, som er dyrere, og som du derfor vil betale af først. 

Ja, det kræver som udgangspunkt en omlægning af dit lån og en gennemgang af din økonomi samt vurdering af din bolig.  

Hvis du har et Obligationslån, kan den afdragsfri periode kun forlænges, hvis du foretager en omlægning af dit lån til et nyt realkreditlån med afdragsfrihed.
Hvis du har et Rentepasningslån, kan du foretage ændringer i forbindelse med lånets refinansiering eller ved omlægning af lånet. 

Ønsker du at forlænge din afdragsfrihed, skal du kontakte os, så vi kan tale om dine muligheder.

Overvej altid, om en afdragsfri periode er en god ide for din samlede økonomi. Som udgangspunkt anbefaler vi, at du afdrager på din boliggæld, da friværdien i din bolig øges, i takt med, at din gæld reduceres. Det er særligt fordelagtigt, når renten er lav, da du afvikler lånet hurtigere.

Læs mere om friværdi. 

Hvis du har et Obligationslån, kræver det en omlægning eller delindfrielse ved betaling af et ekstraordinært afdrag. 

Du kan starte afvikling på dit Rentetilpasningslån ved refinansiering uden, at det kræver en omlægning af dit lån eller ved delindfrielse ved betaling af et ekstraordinært afdrag.