Kort om refinansiering – rentetilpasningslån

Refinansiering er, når du får en ny rente på dit rentetilpasningslån. Det sker typisk hvert tredje eller femte år, afhængig af hvilken periode du har mellem refinansieringerne. 

Processen hedder refinansiering, fordi obligationerne bag lånet udløber og udskiftes med nye obligationer. Obligationerne sælges – typisk på auktion – til markedskursen. Nordea Kredit opkræver et kursfradrag ved lånets refinansiering. Kursfradrag er et fradrag i kursen, som vi tager i betaling for lånets refinansiering. Kursfradrag påvirker lånets debitorrente frem til næste refinansiering – lån med refinansiering hvert 3. år påvirkes derfor mere end lån, som refinansieres hvert 5. år.

Kort om refinansiering – obligationslån med variabel rente (Cibor6, Kort Rente og Euribor3)

Refinansiering er, når obligationerne bag lånet udløber og udskiftes med nye obligationer. Nordea Kredit vælger løbetiden på de nye obligationer, som sælges til kurs lig med eller over 100 – typisk på auktion. På auktionen fastsættes det tillæg eller fradrag til referencerenten (Cibor6, Cita6 eller Euribor3), som vil være gældende i obligationens løbetid. Efter kursfradrag gennemføres refinansieringen af lånet til kurs 100. Kursfradraget opkræves som en betaling for lånets refinansiering.

 

Det bør du overveje

Hvis du gerne vil kende din ydelse i en længere periode, bør du overveje at lægge dit lån om til et lån med fast rente eller få flere år mellem refinansieringerne, fx de maksimale 5 år.

Du kan læse mere om vores forventninger til renteudviklingen her. 

Overblik: Overvejelser vedrørende omlægning af rentetilpasningslån
Dit lånDet bør du overveje
Rentetilpasning, 1-årig refinansiering                                                           
Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, overvej F3 eller F5 hvor du betaler mindre i kursfradrag ved refinansiering.
 

Rentetilpasning, 2- eller 4-årig refinansiering

 

Der er kun udstedt få F/S2- og F/S4-lån. Derfor risikerer du at få en relativt højere rente ved refinansiering på disse lån. Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, overvej 3 eller 5 år mellem refinansieringerne.
Rentetilpasning, 3- eller 5-årig refinansiering
 		Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, så behold dit nuværende lån.

Rentetilpasning, 6- eller 10-årig refinansiering

 

Der er kun udstedt få F/S6-10-lån. Derfor risikerer du at få en relativt højere rente ved refinansiering på disse lån. Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker ud fortsat variable rente, overvej 3 eller 5 år mellem refinansieringerne.

CIBOR 6 eller Kort Rente

 

Du kan overveje at indfri dit lån til kurs 100 og i stedet optager et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, overvej 3 eller 5 år mellem refinansieringerne.


Øvrige overvejelser:

  • Hvis du ikke afdrager på dit lån, så overvej om du skal begynde nu.
  • Overvej om løbetiden på dit lån skal være kortere.
  • Hvis du ikke har indtægter i euro, kan du lægge dit lån om til danske kroner på grund af valutarisikoen.
  • Du kan allerede nu sikre renten på dit rentetilpasningslån, så du kender renten for den kommende periode. Bemærk dog, at du går glip af gevinsten, hvis renten falder yderligere, inden næste refinansieringsperiode.

Tidsfrister for refinansiering

Der er to tidsfrister, du skal være opmærksom på udover refinansieringsdatoen, når du skal refinansiere dit lån: opsigelsesfristen for omlægning af lån med forhøjelse af lånet og omlægning af lån uden at låne mere. Kontakt os, hvis du skal have foretaget ændringer – så klarer vi det for dig. 

Refinansieringsdato

Opsigelsesfrist hvis du vil omlægge og forhøje dit lånOpsigelsesfrist hvis du vil omlægge uden at låne mere
1. aprilFørste bankdag i januarSidste bankdag i januar
1. juliFørste bankdag i april
Sidste bankdag i april
1. oktoberFørste bankdag i juli
Sidste bankdag i juli
1. januarFørste bankdag i oktoberSidste bankdag i oktober
Bemærk: Hvis du blot ønsker at fortsætte dit eksisterende lån til en ny rente, behøver du ikke at foretage dig noget.

Har du brug for hjælp?