Refinansiering – overvejelser og tidsfrister

Når du har et rentetilpasningslån (F/S1, F/S3, osv.), får du direkte besked i god tid inden refinansieringstidspunktet. Hvis du ikke foretager dig noget, får dit lån blot en ny rente. Refinansieringstidspunktet giver dig mulighed for større justeringer, som ellers ville koste dig ekstra – fx at ændre tid mellem rentetilpasninger, omlægge til et fastforrentet lån eller starte/stoppe afdragsfrihed.

Kort om refinansiering – rentetilpasningslån

Refinansiering er, når du får en ny rente på dit rentetilpasningslån. Det sker typisk hvert tredje eller femte år, afhængig af hvilken periode du har mellem refinansieringerne.

Processen hedder refinansiering, fordi obligationerne bag lånet udløber og udskiftes med nye obligationer. Obligationerne sælges – typisk på auktion – til markedskursen. Nordea Kredit opkræver et kursfradrag ved lånets refinansiering. Kursfradrag er et fradrag i kursen, som vi tager i betaling for lånets refinansiering. Kursfradrag påvirker lånets debitorrente frem til næste refinansiering – lån med refinansiering hvert 3. år påvirkes derfor mere end lån, som refinansieres hvert 5. år.

Kort om refinansiering – obligationslån med variabel rente (Cibor6, Kort Rente og Euribor3)

Refinansiering er når obligationerne bag lånet udløber og udskiftes med nye obligationer. Nordea Kredit vælger løbetiden på de nye obligationer, som sælges til kurs lig med eller over 100 – typisk på auktion. På auktionen fastsættes det tillæg eller fradrag til referencerenten (Cibor6, Cita6 eller Euribor3), som vil være gældende i obligationens løbetid. Efter kursfradrag gennemføres refinansieringen af lånet til kurs 100. Kursfradraget opkræves som en betaling for lånets refinansiering.

Det bør du overveje

Renten er meget lav for tiden. Derfor bør du overveje, at lægge dit lån om til et lån med fast rente eller få flere år mellem refinansieringerne, fx de maksimale 5 år. Dermed er du sikker på at have en lav rente på dit lån i mange år.

Du kan læs mere om vores forventninger til renteudviklingen her

Overblik: Overvejelser vedrørende omlægning af rentetilpasningslån

Dit lån	Det bør du overveje
Rentetilpasning, 1-årig refinansiering	Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, overvej F3 eller F5 hvor du betaler mindre i kursfradrag ved refinansiering.
Rentetilpasning, 2- eller 4-årig refinansiering	Der er kun udstedt få F/S2- og F/S4-lån. Derfor risikerer du at få en relativt højere rente ved refinansiering på disse lån. Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, overvej 3 eller 5 år mellem refinansieringerne.
Rentetilpasning, 3- eller 5-årig refinansiering	Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, så behold dit nuværende lån.
Rentetilpasning, 6- eller 10-årig refinansiering	Der er kun udstedt få F/S6-10-lån. Derfor risikerer du at få en relativt højere rente ved refinansiering på disse lån. Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker ud fortsat variable rente, overvej 3 eller 5 år mellem refinansieringerne.
CIBOR 6 eller Kort Rente	Du kan overveje at indfri dit lån til kurs 100 og i stedet optager et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, overvej 3 eller 5 år mellem refinansieringerne.

Øvrige overvejelser:

Hvis du ikke afdrager på dit lån, så overvej om du skal begynde nu. Renten er lav, så du kan fortsat have en relativt lav ydelse, mens du afdrager
Hvis du ikke har indtægter i euro, kan du lægge dit lån om til danske kroner på grund af valutarisikoen.
Du kan allerede nu sikre renten på dit rentetilpasningslån, så du kender renten for den kommende periode. Bemærk dog, at du går glip af gevinsten, hvis renten falder yderligere, inden næste refinansieringsperiode

Tidsfrister for refinansiering

Der er to tidsfrister, du skal være opmærksom på udover refinansieringsdatoen, når du skal refinansiere dit lån: opsigelsesfristen og fristen for ændringer. Vær opmærksom på, om tidsfristen ligger i en weekend eller på en helligdag. I givet fald skal du have foretaget dine ændringer på sidste bankdag inden fristen. Kontakt os, hvis du skal have foretaget ændringer – så klarer vi det for dig.

Refinansieringsdato	Hvis du vil omlægge dit lån og låne mere	Opsigelsesfrist ved omlægning uden at låne mere
1. april	4. januar	29. januar
1. juli	3. april	30. april
1. oktober	1. juli	29. juli
1. januar	3. oktober	31. oktober

Bemærk: Hvis du blot ønsker at fortsætte dit eksisterende lån til en ny rente, behøver du ikke at foretage dig noget.

Kender du vores låneberegner?

Der er meget og tage stilling til og mange forhold, der spiller ind, når du skal beslutte dig for at omlægge dit nuværende lån til et andet. Eller blot beholde det, som det er. Vores låneberegner hjælper dig med at få bedre overblik over økonomien i de forskellige lånetyper.

Prøv vores låneberegner