Refinansiering – overvejelser og tidsfrister

Når du har et rentetilpasningslån (F/S1, F/S3, osv.), får du direkte besked i god tid inden refinansieringstidspunktet. Hvis du ikke foretager dig noget, får dit lån blot en ny rente. Refinansieringstidspunktet giver dig mulighed for større justeringer, som ellers ville koste dig ekstra – fx at ændre tid mellem rentetilpasninger, omlægge til et fastforrentet lån eller starte/stoppe afdragsfrihed.

Kort om refinansiering – rentetilpasningslån

Refinansiering er, når du får en ny rente på dit rentetilpasningslån. Det sker typisk hvert tredje eller femte år, afhængig af hvilken periode du har mellem refinansieringerne.

Processen hedder refinansiering, fordi obligationerne bag lånet udløber og udskiftes med nye obligationer. Obligationerne sælges – typisk på auktion – til markedskursen. Nordea Kredit opkræver et kursfradrag ved lånets refinansiering. Kursfradrag er et fradrag i kursen, som vi tager i betaling for lånets refinansiering. Kursfradrag påvirker lånets debitorrente frem til næste refinansiering – lån med refinansiering hvert 3. år påvirkes derfor mere end lån, som refinansieres hvert 5. år.

Kort om refinansiering – obligationslån med variabel rente (Cibor6, Kort Rente og Euribor3)

Refinansiering er når obligationerne bag lånet udløber og udskiftes med nye obligationer. Nordea Kredit vælger løbetiden på de nye obligationer, som sælges til kurs lig med eller over 100 – typisk på auktion. På auktionen fastsættes det tillæg eller fradrag til referencerenten (Cibor6, Cita6 eller Euribor3), som vil være gældende i obligationens løbetid. Efter kursfradrag gennemføres refinansieringen af lånet til kurs 100. Kursfradraget opkræves som en betaling for lånets refinansiering.

Det bør du overveje

Hvis du gerne vil kende din ydelse i en længere periode, bør du overveje at lægge dit lån om til et lån med fast rente eller få flere år mellem refinansieringerne, fx de maksimale 5 år.

Du kan læse mere om vores forventninger til renteudviklingen her.

Overblik: Overvejelser vedrørende omlægning af rentetilpasningslån

Dit lån	Det bør du overveje
Rentetilpasning, 1-årig refinansiering	Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, overvej F3 eller F5 hvor du betaler mindre i kursfradrag ved refinansiering.
Rentetilpasning, 2- eller 4-årig refinansiering	Der er kun udstedt få F/S2- og F/S4-lån. Derfor risikerer du at få en relativt højere rente ved refinansiering på disse lån. Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, overvej 3 eller 5 år mellem refinansieringerne.
Rentetilpasning, 3- eller 5-årig refinansiering	Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, så behold dit nuværende lån.
Rentetilpasning, 6- eller 10-årig refinansiering	Der er kun udstedt få F/S6-10-lån. Derfor risikerer du at få en relativt højere rente ved refinansiering på disse lån. Du kan overveje at lægge lånet om til et obligationslån med fast rente. Ønsker ud fortsat variable rente, overvej 3 eller 5 år mellem refinansieringerne.
CIBOR 6 eller Kort Rente	Du kan overveje at indfri dit lån til kurs 100 og i stedet optager et obligationslån med fast rente. Ønsker du fortsat variabel rente, overvej 3 eller 5 år mellem refinansieringerne.

Øvrige overvejelser:

Hvis du ikke afdrager på dit lån, så overvej om du skal begynde nu.
Overvej om løbetiden på dit lån skal være kortere.
Hvis du ikke har indtægter i euro, kan du lægge dit lån om til danske kroner på grund af valutarisikoen.
Du kan allerede nu sikre renten på dit rentetilpasningslån, så du kender renten for den kommende periode. Bemærk dog, at du går glip af gevinsten, hvis renten falder yderligere, inden næste refinansieringsperiode.

Tidsfrister for refinansiering

Der er to tidsfrister, du skal være opmærksom på udover refinansieringsdatoen, når du skal refinansiere dit lån: opsigelsesfristen for omlægning af lån med forhøjelse af lånet og omlægning af lån uden at låne mere. Kontakt os, hvis du skal have foretaget ændringer – så klarer vi det for dig.

Refinansieringsdato	Opsigelsesfrist hvis du vil omlægge ogforhøjedit lån	Opsigelsesfrist hvis du vil omlægge uden at låne mere
1. april	Første bankdag i januar	Sidste bankdag i januar
1. juli	Første bankdag i april	Sidste bankdag i april
1. oktober	Første bankdag i juli	Sidste bankdag i juli
1. januar	Første bankdag i oktober	Sidste bankdag i oktober

Bemærk: Hvis du blot ønsker at fortsætte dit eksisterende lån til en ny rente, behøver du ikke at foretage dig noget.

Kender du vores låneberegner?

Der er meget at tage stilling til og mange forhold, der spiller ind, når du skal beslutte dig for at omlægge dit nuværende lån til et andet eller blot beholde det, som det er. Vores låneberegner hjælper dig med at få bedre overblik over økonomien i de forskellige lånetyper.

Prøv vores låneberegner