Når du køber et sommerhus, er det en ekstra bolig, du køber – og med en ekstra bolig følger ekstra udgifter. Samtidig er der stor efterspørgsel på sommerhuse, og det presser priserne op. Men heldigvis er der flere måder at få drømmen til at gå i opfyldelse. Det kræver blot en smule kompromiser.
Har du friværdi i din helårsbolig, kan du bruge den til at finansiere et sommerhus. Friværdi er den værdi din bolig har nu, minus restgælden på dine realkreditlån og banklån til bolig.
Friværdi opstår i takt med, at du afdrager på dine lån og/eller boligpriserne stiger. Der er dog ingen garanti for friværdi, da boligpriserne går op og ned.
Eksempel på friværdi: Din bolig er 3.500.000 kr. værd, og du har en samlet restgæld på 3.000.000 kr. Din friværdi er dermed 500.000 kr. – og det er penge, du blandt andet kan bruge til at finansiere købet af et sommerhus.
Det afhænger dog i sidste ende af en individuel kreditvurdering og vurdering af din helårsbolig, for at sikre at din økonomi kan bære købet af et sommerhus.
Hvis sommerhuset står tomt i perioder, kan udlejning være en god måde at få hjælp til at dække de faste udgifter ved at eje et sommerhus.
Du kan selv stå for at leje huset ud, eller du kan lade et bureau tage sig af det praktiske. Hvis du selv står for udlejningen, undgår du at betale honorar, og du kan beholde en større del af lejeindtægten. Omvendt får du et mindre skattefradrag, og du skal selv stå for markedsføring og kommunikation med lejere om det praktiske.
Hvor meget du reelt kan tjene på at leje huset ud, afhænger af tidspunktet, størrelsen på huset og beliggenheden. Følg linket nedenfor for at se et regneeksempel på, hvor meget du potentielt kan tjene ved at udleje via bureau.
At dele et sommerhus med familie eller gode venner kan være en genvej til at få sommerhusdrømmen til at gå i opfyldelse. Både finansieringen og de løbende faste udgifter bliver nemlig mindre for dig, fordi I er flere til at dele dem.
Det kan afgøre, om I har råd til at købe et sommerhus, og for nogle kan det endda betyde mulighed for at købe et større sommerhus – eller et sommerhus med bedre beliggenhed.
Boligen skal finansieres med fælles lån, og her skal I tage stilling til valg af lån, samt hvor stor en egenfinansiering I vil lægge i sommerhuset – for eksempel fra lån i friværdien i jeres egen bolig.
Derudover kan det være en god idé at lægge et driftsbudget og forventningsafstemme, hvad I gør med udgifter til vedligehold.
Husk også at få lavet en samejekontrakt, så der er helt klare regler for, hvad der skal ske, hvis huset en dag skal sælges. Det kan vores samarbejdspartner Testaviva hjælpe med.
En fjerde mulighed for at få råd til sommerhusdrømmen, er måske også det sværeste kompromis at tage – nemlig beliggenheden.
Langt de fleste vil gerne bo tæt på vandet, tæt på skoven og tæt på liv med iskiosker, fiskehandlere og legepladser. Og samtidig i en rimelig køreafstand fra de større byer, så man kan tage en spontan weekendtur – uden den store planlægning. Det betyder, at efterspørgslen er høj i de sommerhusområder, der opfylder kravene – og det presser priserne i vejret.
Så overvej, hvor du kan gå på kompromis. Måske er du i virkeligheden villig til at bo lidt længere væk fra vandet eller til at køre en time længere for det helt rigtige sted.
Hos vores samarbejdspartner danbolig kan du se, hvad der er til salg – og her kan du også skrive dig op i deres køberkartotek, så du får besked, når det rigtige hus dukker op.
Vi har sænket bidragssatsen på realkreditlån til privatkunder. Det betyder, at for hver lånt million vil du spare mellem 1.000 og 3.500 kroner om året før skat afhængigt af låntype og belåningsgrad. Det er derfor et godt tidspunkt at få gennemgået din økonomi og dine muligheder for at købe det sommerhus, du drømmer om. Se de nye bidragssatser her.
.svg)
