Nordea BoligKredit - en kassekredit med variabel rente

Med Nordea BoligKredit får du, som andre prioritetslån, økonomisk fleksibilitet og betaler kun rente af det du bruger på kreditten.

Book et møde om bolig

Hvorfor vælge Nordea BoligKredit?

Du vil gerne have fleksibiliteten til at kunne indsætte overskud for at nedbringe din renteudgift men også hæve pengene, hvis du får brug for dem igen.
Du har mulighed for at bruge kontoen som løn, opsparing eller budgetkonto, og dermed spare renter.
Du har mulighed for at vælge afdragsfrihed, og dermed kun betale renter på din kredit, da du ønsker et større økonomisk råderum i din daglige økonomi.

Vil du vide, hvor meget du kan købe bolig for?

Ansøg om et gratis lånebevis

Hvad er Nordea BoligKredit?

Nordea BoligKredit er, som andre prioritetslån, en mulighed for at låne penge i boligen, hvor man stiller sin bolig i pant som sikkerhed overfor banken. Med Nordea BoligKredit får du den fordel at produktet fungerer som en kassekredit og dermed er mere enkel for dig.

Nordea BoligKredit kan vælges som alternativ til det traditionelle boliglån, og fungerer som en kassekredit med variabel rente.

Forskellen på en kassekredit og et almindeligt lån er, at en kassekredit kan give en øget fleksibilitet, og at du kun betaler rente af de penge, du har brugt.

Nordea BoligKredit er til dig som ønsker fleksibilitet i forhold til forbrug og afbetaling. Hvis du sætter mere ind på Nordea BoligKredit, end du skylder, forrentes det overskydende beløb med samme rente som på en Grundkonto. Du kan bruge kontoen som lønkonto, få dankort, betale regninger via Betalingsservice og overføre penge via Net- og Mobilbank.

Fordelen ved at bruge kontoen som lønkonto er, at dine løbende lønindbetalinger reducerer forskellen mellem ind- og udlån og giver dig derved lavere renteudgifter og større fleksibilitet.

Vi tager højde for dine behov og din konkrete situation, og kan rådgive dig omkring den bedste løsning for dig.

Fordele og ulemper

Fordele	Ulemper
Du betaler kun renter af det, du bruger	Nordea BoligKredit har variabel rente - overvej realkreditlån med fast rente som et alternativ
Mulighed for i en periode kun at betale renter. Afdragsfrihed i op til 10 år	Realkreditlån kan i nogle tilfælde være en billigere løsning, hvis du konstant har udnyttet dit kredit maksimum
Stor økonomisk fleksibilitet - indbetal din løn og opsparing og hæv den, hvis du får brug for pengene og spar renteudgifter i mellemtiden

Løbetid

Nordea BoligKredit har som udgangspunkt en løbetid op til 30 år.

Afdragsfrihed

Ønskes afdragsfrihed, Som udgangspunkt kan afdragsfrihed aftales for en samlet periode i op til 10 år i helårs- og fritidsboliger. Afviklingen starter efter endt afdragsfri periode. Såfremt der ønskes op til 10 nye afdragsfrie år, skal det godkendes af banken.

Afviklingen skal altid ske, så lånets samlede løbetid ikke overstiger 30 års løbetid fra udbetalingstidspunktet. Ved en afdragsfri periode på 5 år, betyder det, at lånet skal afvikles over maksimalt 25 år.

Spørgsmål og svar om prioritetslån og Nordea BoligKredit

Hvad er et prioritetslån?

Et prioritetslån er et lån i banken, hvor banken har sikkerhed i fast ejendom med et ejerpantebrev.

lånet er som oftest med en fast løbetid se fx Nordea Boliglån.

Hvad er en BoligKredit

Nordea BoligKredit er en kassekredit med variabel rente, som du kan bruge til din bolig. Udover at fungere som en kredit, når du har behov for det, kan du også bruge kontoen som lønkonto og som opsparingskonto. På den måde holder du renteudgifterne lave.

Vi aftaler, hvordan og over hvor lang tid du vil tilbagebetale kreditten. Du kan til enhver tid indbetale på kontoen, fx via Netbank, og dermed minimere dine renteudgifter. Du betaler altså udelukkende rente af det beløb, du har trukket på kreditten. Hvis kontoen er i plus, får du samme rente som på en Nordea Grundkonto. Du kan altid hæve det opsparede beløb igen og bruge kreditten frit op til det aftalte maksimum.

Med andre ord:

Du får en kredit i stedet for et fast lån. Dit lånebehov trækkes på kreditten.
Nordea BoligKredit er en kredit med variabel rente.
Kreditten har som udgangspunkt en løbetid på op til 30 år.
Du kan når som helst indfri kreditten – enten hele beløbet eller en del af det. Kontoen med den tilknyttede kredit kan benyttes som en almindelig lønkonto med Visa/dankort.

Fordele ved et prioritetslån/BoligKredit

Fordelen ved prioritetslånet / BoligKredit er en fleksibilitet som realkreditinstitutterne har svært ved at matche.

Realkreditlån er finansieret ved salg af obligationer, og der er nøje sammenfald mellem betalingerne på lånene og på obligationerne. Betalinger på lån skal normalt følge betalingerne på obligationerne. Det er derfor ikke muligt at få realkreditlån med variabel udnyttelse, men det kan man i banken.

Mange prioritetslån/kreditter kan bruges som man ønsker og hvornår man ønsker det, hvor man kan låne penge, når man har brug for det, og betale dem tilbage når man vil. På den måde er prioritetslån/kreditter gode til ”nedsparing”, til folk med udsving i deres indkomst/afdragsmuligheder eller lignende.

Hvordan fungerer et prioritetslån?

Et prioritetslån optages med pant i din bolig. Læs mere om Boliglån.

Hvordan fungerer en Nordea BoligKredit?

En BoligKredit optages med pant i din bolig og fungerer ligesom en kassekredit. Du betaler kun renter af den del af kreditten du bruger.

Vi skal have pant i din bolig i form af et ejerpantebrev, som pantsættes til sikkerhed for din kredit i banken.

Hvad koster et prioritetslån/BoligKredit?

Hvor meget en kredit eller et lån koster afhænger af løbetid og lånebeløbet, se mere på Nordeas låneberegner.

Hvad er forskellen på et realkreditlån og et prioritetslån/BoligKredit?

Et prioritetslån/BoligKredit er et banklån/kredit du låner gennem banken, mens et realkreditlån optages gennem et realkreditinstitut hvor der ligger obligationer bag. Læs mere her om realkreditlån.

Lige som med et realkreditlån kan du låne op til 80 procent af din boligs værdi, og banken har sikkerhed i din bolig med et ejerpantebrev. Du aftaler med banken, hvor meget du skal låne og hvor lang tid løbetiden skal være.

Priser og renter

Renter for Nordea BoligKredit med afvikling
Specifikation	Variabel Rente
Udlånsrente	1,50 - 4,50 pct
Variabelt rentetillæg for afdragsfrihed	0.3 pct

Etableringsomkostninger for Nordea BoligKredit
Specifikation	Pris
Etableringsgebyr	3.880 kr.
Vurderingsgebyr	1.810 kr.
Til-/fravalg af afdragsfrihed	500 kr.

Hertil kommer omkostninger til det offentlige for tinglysning

Laveste rente i spændet:

Eksempel på omkostninger ved Nordea BoligKredit med afvikling, hvor der stilles sikkerhed for kreditten indenfor 0-80 pct. af boligens værdi.

Ved en kredit med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor kredittens maksimum er 500.000 kr. vil der efter omkostninger samt tinglysningsafgift blive udbetalt 485.280 kr. Tinglysningsafgift udgør 9.030 kr.

Med den nuværende variable debitorrente på 1,50 pct. og en løbetid på 30 år udgør ÅOP 1,73 pct., forudsat at der betales 5.171,25 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, vil være 620.550 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 120.550 kr.

Højeste rente i spændet:

Eksempel på omkostninger ved Nordea BoligKredit med afvikling, hvor der stilles sikkerhed for lånet indenfor 0-80 pct. af boligens værdi.

Ved en kredit med variabel rente og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter omkostninger samt tinglysningsafgift blive udbetalt 485.280 kr. Tinglysningsafgift udgør 9.030 kr.

Med den nuværende variable debitorrente på 4,50 pct. og en løbetid på 30 år udgør ÅOP 4,85 pct., forudsat at der betales 7.567,04 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, vil være 908.043 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 408.043 kr.

Renter for Nordea BoligKredit med afdragsfrihed

Specifikation	Variabel rente
Udlånsrente	1,50 - 4,50 pct
Variabelt rentetillæg for afdragsfrihed	0,3 pct

Etableringsomkostninger for Nordea BoligKredit

Specifikation	Pris
Etableringsgebyr	3.880 kr.
Vurderingsgebyr	1.810 kr.
Til-/fravalg af afdragsfrihed	500 kr.

Laveste rente i spændet:

Eksempel på omkostninger ved Nordea BoligKredit med afdragsfrihed, hvor der stilles sikkerhed for kreditten indenfor 0-80 pct. af boligens værdi.

Ved en kredit med variabel rente, hvor kredittens maksimum er 500.000 kr. vil der efter omkostninger samt tinglysningsafgift blive udbetalt 485.280 kr. Tinglysningsafgift udgør 9.030 kr.

Med den nuværende variable debitorrente på 1,80 pct. og en løbetid på 30 år er ÅOP 1,85 pct., forudsat at der betales 2.250 kr. i rente pr. kvartal de første 10 år og 7.248,82 kr. i rente og afdrag pr. kvartal i de resterende 20 år. Det samlede beløb, der skal betales tilbage, vil være 669.905 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 169.905 kr.

Højeste rente i spændet

Eksempel på omkostninger ved Nordea BoligKredit med afdragsfrihed, hvor der stilles sikkerhed for lånet indenfor 0-80 pct. af boligens værdi.

Med den nuværende variable debitorrente på 4,80 pct. og en løbetid på 30 år udgør ÅOP 5,00 pct., forudsat at der betales 6.000 kr. i rente de første 10 år og 9.515,16 kr. i rente og afdrag pr. kvartal i de resterende 20 år. Det samlede beløb, der skal betales, tilbage vil være 1.001.211 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 501.211 kr.

Tilbagebetaling og indfrielse