Rådighedsbeløb – dit økonomiske råderum

Ved at kende dit rådighedsbeløb kan du bedre skabe overblik over din privatøkonomi og gøre det synligt, hvor mange penge du har til forbrug, og om du eventuelt har brug for at skære i nogle udgifter. Læs hvad et rådighedsbeløb er, og hvordan du beregner det her på siden.

Hvad er et rådighedsbeløb?

Et rådighedsbeløb er det beløb, du har tilbage af din indkomst hver måned, efter du har betalt dine faste udgifter. Det er de månedlige udgifter, som umiddelbart ikke kan ændres. 

Faste udgifter er f.eks.:

  • udgifter til helårsbolig og fritidsbolig
  • transport
  • afdrag på gæld
  • forsikring
  • a-kasse
  • licens
  • el- og varmeregninger

Dit rådighedsbeløb er altså de penge, du har at leve for, når alle dine faste regninger er betalt.

Det er altid en fordel at kende dit rådighedsbeløb. Det kan nemlig fungere som et godt værktøj til at skabe overblik over din privatøkonomi og gøre det langt nemmere at vurdere, om du har råd til at spare op, hvor mange fornøjelser der er plads til i dit budget, og om der evt. er brug for at skære ned på nogle af dine udgifter. 

Hvad dækker rådighedsbeløbet over?

Når alle dine faste udgifter er betalt, skal dit rådighedsbeløb dække dine øvrige udgifter i løbet af måneden. Rådighedsbeløbet skal derfor dække dit forbrug og andre variable udgifter. 

Variable udgifter er f.eks.:

  • husholdning (mad, drikke, sko og tøj m.v.) 
  • fritidsaktiviteter
  • aviser, bøger og blade
  • fornøjelser og gaver
  • ferier 
  • øvrige personlige udgifter, herunder rygning, frisør, medicin m.v.
  • opretholdelse af varige forbrugsgoder (udskiftning af mobiltelefon, pc, fryser, cykler m.v.)
  • opsparing
  • uforudsete udgifter

Beregn dit rådighedsbeløb

Dit månedlige rådighedsbeløb bliver beregnet ved at trække de faste udgifter fra dine indtægter. 

Indtægter kan f.eks. være løn, børnepenge, SU, pensionsudbetaling eller andet. Når du skal beregne dit rådighedsbeløb, skal du altid tage udgangspunkt i dine indtægter, efter du har betalt skat. 

Herfra skal du danne dig et overblik over alle dine faste udgifter. Her skal du være opmærksom på, at nogle udgifter betales månedligt, mens andre betales halvårligt eller kvartalvis. De udgifter skal fordeles på alle årets måneder, for at du får et retvisende billede af dit rådighedsbeløb. 

Eksempel på beregning af rådighedsbeløb

Beregn dit rådighedsbeløb

Indkomst pr. måned efter skat = 20.000 kr. 

Faste udgifter i gennemsnit pr. måned = 12.500 kr. 

Rådighedsbeløb: 20.000 – 12.500 = 7.500 kr.

Et budget giver overblik over privatøkonomien

Den bedste måde at få et overblik over dit rådighedsbeløb og din privatøkonomi generelt er ved at lægge et budget. Med et budget får du indblik i, hvad du bruger dine penge på, og du sikrer, at du ikke bruger flere penge, end du har til rådighed. 

Et budget gør det muligt at følge med i, hvad du hver måned betaler til faste udgifter, og hvordan du fordeler dit rådighedsbeløb på øvrige udgifter. Det kan give en god indsigt i, om der er poster du med fordel kan skære ned på, og om du har plads til at starte en opsparing. 

Vi har lavet en budgetskabelon (xlsx, 32 KB)Åbner i nyt vindue, du kan tage udgangspunkt i, hvis du ikke har prøvet at lave et budget før. 

Mens du lægger dit budget, skal du gerne have adgang til dine bankoplysninger, så du kan finde alle de udgifter, du har i løbet af et år. Med Nordea Wallet og Mobilbank har du altid nem adgang til din økonomi. Her kan du se dine indtægter og udgifter, og du får et enkelt overblik over dit forbrug på både årlig og månedlig basis.

Sådan lægger du et budget

Læs hvordan, du lægger et budget, og få overblik over alle potentielle poster

Hvorfor er det vigtigt at kende sit rådighedsbeløb?

Det er vigtigt at kende dit månedlige rådighedsbeløb, da det er et pejlemærke for, hvad du har råd til at købe i løbet af en måned. Ved at kende dit rådighedsbeløb kan du undgå at bruge flere penge, end du har, og du ved, hvad du kan bruge på fornøjelser, hvor mange caféture, der er plads til og lignende. 

Et godt budget og kendskab til dit rådighedsbeløb kan betyde, at du kan undgå et overtræk på kontoen eller at leve meget sparsomt sidst på måneden. 

Dit rådighedsbeløb er også vigtigt, hvis du har et ønske om at købe en bolig eller har andre fremtidsønsker. Her kan det synliggøre, hvor meget du har mulighed for at lægge til side hver måned, og derfor hvor lang tid du skal bruge på at spare op.  Dit månedlige rådighedsbeløb kan også have betydning for, hvor meget du kan låne i banken. 

Hvad skal mit rådighedsbeløb være for at købe bolig?

I nogle sammenhænge er det en fordel at have et rådighedsbeløb af en vis størrelse f.eks. i forbindelse med et boligkøb. Her er det vigtigt, at dit rådighedsbeløb både kan bære at afdrage på et boliglån og dække dine faste og variable udgifter.

Finanstilsynet har en vejledende anbefaling til rådighedsbeløb, der kan give en indikation på, hvor dit rådighedsbeløb gerne skal ligge afhængig af, om du er enlig, eller I er et samlevende par med eller uden børn. 

Der findes dog undtagelser, da nogle familier sagtens kan leve godt for et mindre rådighedsbeløb, mens det for andre ikke vil give mening eller værdi at leve for det vejledende rådighedsbeløb. Vi ved, at et rådighedsbeløb er en individuel betragtning, og det er derfor også vigtigt at vi sammen tager en snak om dine behov og ønsker. Hos Nordea tager vi altid udgangspunkt i din økonomi og livssituation, når vi skal rådgive dig om et eventuelt boliglån. 

Sådan kan du øge dit rådighedsbeløb

Hvis du har et rådighedsbeløb, der lige nu virker for spinkelt til at kunne starte en opsparing eller få råd til det, som giver værdi for dig, kan der være flere måder at øge det på.

Spar på dit forbrug

Mange bruger ofte flere penge på impulsive køb, end de lige regner med. En god start er derfor at gennemgå dine udgifter over en længere periode og se, om der eventuelt er fornøjelser, du kan skære ned på eller helt fra.

Måske du har abonnementer til tjenester, som du ikke længere har gavn af eller brug for. Måske du kan undvære nogle cafébesøg hver måned, eller måske du kan skrue ned for indkøb af tøj. Der skal ofte ikke så meget til før, at det kan mærkes på kontoen. Du kan f.eks. bruge Nordea Wallet, hvor du nemt kan få overblik over dine abonnementer og afmelde dem direkte i appen. 

Nordeas forbrugerøkonom har samlet en række sparetips i hverdagen, som kan give mere luft i budgettet og skabe balance i din økonomi.

Læs Nordeas sparetips

Saml flere små lån i ét

Hvis du har flere små lån enten hos samme eller forskellige udbydere, kan det ofte betale sig at samle dem til ét lån. Hos de fleste låneudbydere, kaldes dette lån et Samelån. Det betyder at du kan optage et stort lån, der kan indfrie de små. Det giver et langt bedre overblik over din gæld og kan give månedlige besparelser, fordi du kun betaler afdrag, renter og gebyrer ét sted.

Læs mere om Samlelån