Hvorfor vælge Boliglån Fast Rente?

Du bør overveje Boliglån Fast Rente, når: 

  • du har en klar plan for afvikling af lånet 
  • du gerne vil have tryghed for at ydelsen ikke kan ændre sig i en periode
  • du ønsker at låse renten fast i periode på 3, 5, 7 eller 10 år
  • du ønsker fleksibilitet med hensyn til at kunne indfri lånet delvist eller helt før udløb, uden det koster ekstra

Hvad er Boliglån Fast Rente?

Boliglån Fast Rente er et banklån med Fast Rente i en periode, som ydes i helårs- og fritidsbolig samt grund efter foranstående lån i Nordea Kredit og Nordea.   

En bolig finansieres typisk med et realkreditlån på op til 80 pct. af købesummen, et banklån på 15 pct. mens minimum 5 pct. betales kontant. Udgifter til advokat, tinglysning af skøde, flytning og istandsættelse betales enten kontant eller ved optagelse af dyrere lån. 

Boliglån Fast Rente lægges efter et realkreditlån i Nordea Kredit, og tilsammen dækker de to lån op til 95 pct. af købesummen. Omkostninger til Nordea Kredit og Nordea kan medfinansieres i Boliglån Fast Rente. 

Du kan vælge at tilbagebetale lånet i op til 30 år og du kan vælge om du vil betale ydelsen pr. måned eller kvartal. 

Du kan betale lånet ud, når du vil.

Fordele ved Boliglån Fast Rente

  • Der kan tilknyttes fast rente i en periode på 3, 5, 7 eller 10 år.
  • Du har mulighed for at låne op til 95 % af dit boligkøb inkl. de finansieringsomkostninger der er forbundet med låneoptagelse i Nordea Kredit og Nordea.
  • Lånet kan indfries før tid enten helt eller delvist uden omkostninger.

Ulemper ved Boliglån Fast Rente

  • Renten er ofte højere end en variabel rente.
  • Der er ikke mulighed for afdragsfrihed.

Værd at vide om Boliglån Fast Rente

Løbetid

Boliglån Fast Rente kan have en løbetid op til 30 år.

Afdragsfrihed

Der er ikke mulighed for afdragsfrihed på Boliglån Fast Rente.

Karakteristika ved fast og variabel rente

Lån med rentesikring:

  • Renten er fast i hele eller dele af lånets løbetid
  • Renten er ofte højere end en variabel rente

Variabel rente:

  • Renten kan variere i låneperioden
  • Renten er ofte lavere end lån med rentesikring

Tilbagebetaling og indfrielse

Boliglån Fast Rente ydes som et traditionelt banklån med afvikling. 

Lånets løbetid kan maksimal være 30 år og der er ikke mulighed for afdragsfrihed.    

Du har mulighed for at foretage ekstraordinære tilbagebetalinger på lånet, som vil blive nedskrevet med beløbet. Lånebeløbet kan dog ikke hæves igen uden at der er tale om en ny låneansøgning. 

Du kan til enhver tid indfri lånet til kurs 100. 

Manglende overholdelse af forpligtelser (tilbagebetaling )

Hvis der ikke betales renter eller afdrag til tiden kan banken forlange lånet indfriet. Misligholdelse af lånet kan føre til tvangsrealisation af den stillede sikkerhed.

Priser og renter

Renter for Boliglån Fast Rente
SpecifikationRente
Boliglån Fast Rente inkl. nedenstående rentetillæg3,95 - 8,88 % 
Rentetillæg for fast rente:

3 år

0,15 %

5 år0,55 %
7 år0,85 %
10 år1,15 %
Priser på Boliglån Fast rente
SpecifikationPris
Dokumentgebyr4.200,00 kr.
Bevillingsprovision0,00 %
Vurderingsgebyr2.262,50 kr.

Dertil kommer omkostninger til det offentlige for tinglysning og evt. til vurdering af ejendommen.

Eksempel på omkostninger ved en Boliglån Fast Rente, hvor der stilles sikkerhed for lånet indenfor 0-100 pct. af boligens værdi. 

Laveste rente i spændet:

Ved et lån med fast rente i 3 år og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger samt tinglysningsafgift blive udbetalt 484.750 kr. Tinglysningsafgift udgør 9.125 kr. Med den nuværende debitorrente på 3,88 pct. og en løbetid på 30 år er ÅOP 4,15 pct., forudsat at der betales 7.130 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 842.667 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 342.667 kr.   

Højeste rente i spændet:

Ved et lån med fast rente i 10 år og annuitetsafvikling, hvor hovedstolen er 500.000 kr. vil der efter stiftelsesomkostninger samt tinglysningsafgift blive udbetalt 484.750 kr. Tinglysningsafgift udgør 9.125 kr. Med den nuværende debitorrente på 8,88 pct. og en løbetid på 30 år er ÅOP 9,25 pct., forudsat at der betales 12.033 kr. i rente og afdrag pr. kvartal. Det samlede beløb, der skal betales tilbage vil være 1.365.534 kr., hvoraf de samlede omkostninger udgør 865.534 kr.  

Vilkår

For at få pant i boligen udstedes et ejerpantebrev, som du pantsætter til sikkerhed for Boliglån Fast Rente. Ejerpantebrevet udstedes med samme størrelse som Boliglån Fast Rente. 

For yderligere information om Nordeas regler for lån og kreditter se Generelle vilkår for privatkunder og Almindelige bestemmelser for lån og kreditter til private formål. 

Er boligen ejet af flere personer, skal alle personer være ejere af Boliglån Fast Rente. 

Det er et krav fra Nordeas side, at ejendommen er brandforsikret. 

Rentesatsen er fast i 3, 5, 7 eller 10 år. Renten er fast i den aftalte periode. Herefter vil lånet automatisk blive ændret til lån med variabel rente. Den variable rentesats kan ændres af Nordea, jf. Generelle vilkår for privatkunder og Almindelige Bestemmelser for lån og kreditter til Privatkunder. 

Få et gratis bevis på, hvor meget du kan købe bolig for

Det kan stille dig stærkere på boligmarkedet, og giver dig mulighed for at handle hurtigt, når du finder den rigtige bolig. Med et lånebevis i hånden, kan du slå til, når du ser din drømmebolig. Du ansøger om et lånebevis online – og det er gratis.

Få et bevis på hvad du kan købe bolig for