Det hurtige overblik: Realkreditlån vs. banklån

  • Realkreditlån
  • Banklån til bolig

  • Realkreditlån
  • Banklån til bolig
RealkreditlånBanklån til bolig
Hvor meget kan jeg låne til køb af bolig?
Hvor meget kan jeg låne til køb af bolig? Op til 80 pct. af boligens værdi* Op til 95 pct. af boligens værdi*
Hvordan fastsættes renten?
Hvordan fastsættes renten? Renten fastsættes af markedet Renten fastsættes af banken
Hvor mange år kan jeg få afdragsfrihed?
Hvor mange år kan jeg få afdragsfrihed? Mulighed for afdragsfrihed i op til 30 år Mulighed for afdragsfrihed i op til 10 år
Kan jeg ændre afdragsfriheden senere?
Kan jeg ændre afdragsfriheden senere? Nej, det kræver omlægning af lånet Ja, på nogle banklån er det muligt
Kan jeg fastlåse renten?
Kan jeg fastlåse renten? Mulighed for fastlåsning i op til 30 år Mulighed for fastlåsning i op til 10 år
Hvordan bliver lånet indfriet?
Hvordan bliver lånet indfriet? Til markedskursen på obligationerne Kurs 100 = ingen kurstab

*Du kan finansiere op til 95 pct. af boligens købspris - uanset om du finansierer med realkreditlån (op til 80 pct.) kombineret med banklån (efterfinansiering op til 95 pct.), eller kun med banklån. Hvis du kun finansierer med banklån, kan du for eksempel vælge Nordea BoligPuls (op til 80 pct.) kombineret med et andet banklån – for eksempel Nordea BoligKredit Køb (efterfinansiering op til 95 pct.).

Hvad er et realkreditlån?

Realkreditlånet er et lån med sikkerhed i boligen. I Danmark kan du låne op til 80 pct. af værdien af en helårsbolig og op til 75 pct. af værdien af et fritidshus med et realkreditlån.   

Pengene kommer fra et realkreditinstitut, som finansierer lånet ved at udstede obligationer på kapitalmarkedet. Investorer køber disse obligationer, og du betaler renter og bidrag til gengæld.     

Fast eller variabel rente?

Når du vælger realkreditlån, handler det ofte om balancen mellem tryghed og fleksibilitet.   Et realkreditlån kan have en løbetid på op til 30 år og fast rente i hele lånets løbetid. Det giver dig sikkerhed i økonomien, fordi betalingen som udgangspunkt er den samme gennem hele lånets løbetid – uanset hvordan renterne udvikler sig. Det kan være attraktivt, hvis du ønsker stabilitet og beskyttelse mod rentestigninger. Hvis renterne ændrer sig, kan du vælge at omlægge lånet.  

Med det, der hedder et variabelt forrentet realkreditlån, kan du typisk opnå en lavere betaling ved optagelse af lånet, men du kender kun renten frem til lånets rentetilpasning – typisk i en treårig eller femårig periode. Variabel rente kan derfor være attraktivt, hvis du har luft i økonomien til, at renten kan ændre sig over tid. 

Du kan sagtens omlægge dit realkreditlån undervejs, uanset om du har et lån med fast og variabel rente. Desuden kan du på en lang række realkreditlån vælge afdragsfrihed i en periode. 

Se vores realkreditlån.

Hvad er et banklån?

Banklånet er et fleksibelt supplement til realkreditlånet. Du kan belåne en helårsbolig med op til 95 pct. på købstidspunktet og op til 100 pct. ved omlægning eller tillægsbelåning med banklån. Hvis du for eksempel køber bolig med minimum 5 pct. i udbetaling, kan du vælge at belåne boligen med op til 80 % som et realkredit- eller banklån, og de sidste 15 pct. bliver finansieret med et banklån.  

Banklånet kan have højere rente end realkreditlånet. Til gengæld er vilkårene ofte mere fleksible ved for eksempel afdragsfrihed og indfrielse.  

Fordele ved banklån 

  • Kan i højere grad end realkreditlån tilpasses din økonomi løbende 

  • Mere fleksibel mulighed for at indbetale ekstraordinære afdrag  

  • Du kan altid indfri lånet til kurs 100  

Se vores banklån til bolig.

Kan banklån bruges som alternativ til realkreditlån?

Når du skal finansiere en bolig, vælger mange en kombination af realkreditlån og banklån. Men der findes også andre måder at sammensætte din boligfinansiering på. Banklån er ofte et supplement, men det kan også være et direkte alternativ – og her har vi to gode muligheder: 

Nordea BoligPuls

Nordea BoligPuls er et variabelt banklån til bolig, som du kan tilpasse efter dine behov. Samtidig får du flere af de fordele, du måske kender fra realkredit. Du kan låne op til 80 pct. af boligens værdi, lånet er konkurrencedygtigt på prisen, og du kan fastlåse en del af renten i op til 10 år mod betaling af et fast tillæg. 

Det gør BoligPuls sammenligneligt med flere realkreditlån – men med en vigtig forskel: Du kan indfri lånet når som helst og uden kurstab.  

Det giver en tryghed, som især er værdifuld, hvis der sker ændringer i din økonomi. Samtidig bevarer du muligheden for løbende at tilpasse lånet, hvad enten det handler om at vælge afdragsfrihed i en periode eller udnytte år med større rådighedsbeløb til at nedbringe gælden hurtigere.   

Læs mere om Nordea BoligPuls.

Nordea BoligKredit

Nordea BoligKredit kan vælges som alternativ til det traditionelle boliglån og fungerer som en kassekredit med variabel rente.  

Forskellen på en kassekredit og et almindeligt lån er, at en kassekredit kan give en øget fleksibilitet, og at du kun betaler rente af de penge, du har brugt.  

Nordea BoligKredit er til dig, som ønsker fleksibilitet i forhold til forbrug og afbetaling. Hvis du sætter mere ind på Nordea BoligKredit, end du skylder, forrentes det overskydende beløb med samme rente som på en Grundkonto. Du kan bruge kontoen på samme måde som en lønkonto, tilknytte et Visa/Dankort, betale regninger via Betalingsservice og overføre penge via net- og mobilbank.  

Læs mere om Nordea BoligKredit.

Hvad er den bedste løsning for mig?

De fleste vælger realkreditlån til at finansiere deres bolig. Men det betyder ikke nødvendigvis, at det er den bedste løsning. Et banklån kan give større fleksibilitet og mulighed for hurtigere tilbagebetaling, som kan være en fordel, hvis din økonomi ændrer sig undervejs i lånets løbetid.  

Når du skal finansiere en bolig, er der mange muligheder og overvejelser. Baseret på din økonomi og dine behov rådgiver vi dig om, hvordan du bedst muligt sammensætter dine lån. 

Få et møde om lån til bolig

Kontakt os