Lån til sommerhus

Hvordan finansierer du et sommerhus?

Et sommerhuskøb minder om et køb af en helårsbolig. For langt de fleste er sommerhuset dog det andet boligkøb efter hus eller lejlighed. Din eksisterende boligøkonomi påvirker derfor, hvor meget du kan låne, og hvilken type lån du kan vælge til dit køb af sommerhus. Derfor vil vi anbefale, at du booker et møde med rådgiver for at finde den helt rigtige finansieringsmulighed for dig.

Et lån til sommerhus består typisk af et realkreditlån. Du kan finansiere op til 75 pct. af sommerhusets værdi med et realkreditlån. Resten kan du enten finansiere med friværdi, opsparing eller et banklån.

2. maj 2025 sænkede vi bidragssatsen på alle nye realkreditlån til privatkunder med 0,1 %-point. Og 24. juni sænkede vi renten på en lang række boliglån. Det er derfor et godt tidspunkt at få gennemgået din økonomi og dine muligheder for at købe sommerhus.

Realkreditlån

Image - Sommerhus xs

Med et realkreditlån kan du låne op til 75 pct. af sommerhusets værdi, og det er som udgangspunkt den billigste måde at låne penge på. Resten af købesummen skal finansieres med banklån eler opsparing.

Du har mulighed for afdragsfrie perioder, hvor du kan vælge mellem en fast eller variabel rente på lånet. Afdragsfriheden kan dog maksimalt udgøre 60 pct. af boligens værdi.

Læs mere om realkreditlån her.

Banklån

Image - hand in hand

Med et banklån kan du finansiere resten af sommerhuset, som ikke kan kan finansieres med realkreditlån. Det vil typisk vil være 20 pct. af købesummen, da de sidste 5 pct. skal være egenfinansiering.

I juni 2025 sænkede vi renten på en række af vores boliglån.

Læs mere om banklån her.

Udbetaling

Vacation House inside - xs

Når du køber sommerhus, skal du selv kunne lægge mindst 5 pct. af købesummen - også kaldt egenfiansiering.

Udbetalingen skal komme fra egen opsparing og dække den sidste del af købet, som ikke kan finansieres med realkreditlån eller banklån.

Læs mere om udbetaling her.

Udnyt friværdien i din helårsbolig

Har du opsparet friværdi i din helårsbolig, kan du bruge den som finansiering til sommerhus.

Friværdi er den aktuelle værdi af din bolig minus restgælden på dine realkredit- og boliglån. Er din bolig for eksempel 3.500.000 kr. værd, og har du en samlet restgæld på 3.000.000 kr., er din friværdi 500.000 kr.

Din friværdi opstår i takt med, at du afdrager på dine lån og/eller boligpriserne stiger. Der er dog ingen garanti for positiv friværdi, da boligpriserne går op og ned.

Læs mere om at udnytte din frivædi her

Spørgsmål og svar om køb af sommerhus

Hvilke omkostninger er der, hvis jeg vil købe et sommerhus?

Når du køber et sommerhus, skal du have en udbetaling på minimum 5 pct. af boligens pris. I forbindelse med købet har du også udgifter til blandt andet advokat, byggesagkyndig og tinglysning af skødet. De omkostninger skal du også selv kunne dække.

Brug vores Boliglånsberegner 'Hvad koster det at låne?', hvor du kan se, hvilke finansieringsomkostninger der er for realkredit- og banklån.

Hvordan kan jeg finansiere et køb af sommerhus?

Når du køber sommerhus, skal du altid selv kunne betale en udbetaling på minimum 5 pct. af købsprisen og købsomkostninger.

Den resterende del på op til 95 pct. af købsprisen kan du typisk finansiere ved at tage lån i sommerhuset med et realkreditlån på op til 75 pct. og et banklån på op til 20 pct. af købsprisen.

Du kan også vælge at finansiere de 20 pct. af købsprisen og udbetalingen på 5 pct. plus købsomkostninger med egen formue - fx ved at optage et lån i din helårsboligs friværdi eller opsparing.

Hvor meget skal jeg lægge i udbetaling til et sommerhus?

Du skal kunne lægge en udbetaling på minimum 5 pct. af boligens pris og omkostninger til blandt andet advokat, byggesagkyndig og tinglysning af skødet. Hvis du fx køber et sommerhus til 1.000.000 kr., skal udbetalingen være på minimum 50.000 kr. plus omkostninger, som du betaler af din egen opsparing.

Kan jeg sidde afdragsfrit i sommerhus?