At starte tidligt på at spare op til dit barn kan give store økonomiske fordele. Pengene kan vokse over tid, særligt hvis de bliver investeret. Det kan give barnet en vigtig økonomisk støtte til fremtidige udgifter fx i forbindelse med uddannelse, køb af bolig eller andre større udgifter i voksenlivet.
Jo før, du starter med at spare op, jo mere effekt får du af renters rente. Der er mange muligheder, når du skal vælge, hvilken opsparing du skal starte med.
Når pengene ikke skal bruges på kort sigt, er en børneopsparing det oplagte sted at starte. Det er kun forældre eller bedsteforældre, der kan oprette en børneopsparing, og den helt store fordel er, at afkastet er skattefrit. Det er det eneste skattemiljø i Danmark, hvor afkastet ikke beskattes. Du kan vælge at investere pengene i for eksempel aktier eller fonde – se mere om mulighederne i afsnittet om at investere opsparing til børn.
Pengene kan udbetales, fra barnet er 14 til 21 år, og du bestemmer udbetalingstidspunktet. Du kan indsætte 6.000 kr. om året med et samlet loft på 72.000 kr. Det betyder, at hvis opsparingen startes, når barnet bliver født, og der sættes 6.000 kr. ind om året, så kan der ikke indbetales mere, når barnet er omkring 12 år. Et barn kan kun have én børneopsparing.
En gaveopsparing til barnet kan oprettes af alle – også uden for familien. Den kan derfor være et godt supplement til børneopsparingen. Du kan binde pengene på kontoen, helt frem til barnet er 29 år, og der er ikke noget loft for indbetaling - dog skal du være opmærksom på, at barnet kan blive beskattet af gaven alt efter størrelsen.
Gaveopsparingen kan investeres i danske værdipapirer (aktier, obligationer og investeringsfonde) og dermed få mulighed for at vokse yderligere.
Hvis forældre sætter penge ind på kontoen, gælder de sædvanlige regler om, at forældre beskattes af renter og udbytter af deres eget indskud. Derfor skal forældre selv tage det med på deres egen selvangivelse indtil det år, hvor barnet fylder 18 år.
Kursgevinst/tab er skattepligtige hos barnet, uanset hvem der har indbetalt på kontoen.
Hvis du investerer en børne- eller gaveopsparing, giver du pengene mulighed for at vokse gennem årene. Er der mere end 3 år, til pengene skal bruges, anbefaler vi, at du investerer dem.
Regneeksempel:
Hvis du indbetaler 6.000 kr. årligt på en børneopsparing i 12 år uden investering, vil opsparingen med en rente på 1 pct. (2025) vokse til cirka 76.095 kr. Dog vil opsparingen med en forventet årlig inflation på 2 pct. have mistet værdi, da inflationen er højere end renten.
Hvis du derimod investerer de 6.000 kr. over 12 år, vil der stå cirka 128.000 kr. på kontoen (forudsat et afkast på 4 pct. efter inflation). Afkast på en investeret børneopsparing er desuden skattefrit.
Dit årlige afkast påvirkes af mange faktorer, herunder dine investeringsvalg og markedsudviklingen. Det er vigtigt at huske, at historiske afkast ikke garanterer fremtidige afkast og værdien af dine investeringer kan både stige og falde over tid. Vi gør opmærksom på, at der er en risiko for, at du kan tabe en del af eller hele dit investerede beløb, når du investerer.
En aktiesparekonto er tilknyttet et depot, hvor du kan handle aktier eller aktiebaserede fonde for barnet. Barnet betaler kun 17 pct. i skat af både realiserede samt urealiserede gevinster, udbytter med mere. Skatten er lavere end ved investering på et almindeligt depot i frie midler og afregnes automatisk hvert år. En anden fordel er, at afkastet ikke modregnes i barnets eventuelle SU.
Der er et loft for indbetaling på en aktiesparekonto. I 2025 kan du indsætte 166.200 kr., og i 2026 stiger loftet til 174.200 kr. Pengene er ikke bundet, men man kan kun have én aktiesparekonto. Har du eller dit barn en aktiesparekonto uden for Nordea, kan du overføre den til os.
Du kan ikke investere penge på en børneopsparingskonto med en aktiesparekonto, men den kan være et rigtig godt supplement til en børneopsparing på grund af den attraktive skattefordel.
Nora, vores digitale investeringsrådgiver, kan anbefale dig en fond, du kan investere børneopsparingen i. Du skal bare svare på nogle spørgsmål om blandt andet risikovillighed og tidshorisont. Når du har valgt fond, kører investeringen automatisk, uden at du skal bruge tid på den. Det klarer Nora for dig. Vælg ’Nora børneopsparing’ i første trin, når du kommer ind i Nora-universet.
Afkastet er skattefrit i hele børneopsparingens bindingsperiode. Investeringerne er nemlig akkumulerende og beskattes derfor først, når de sælges - efter bindingsperioden udløber.
Bemærk, at barnet skal være kunde i Nordea og have en børneopsparing i forvejen, før du kan bruge Nora til at investere en børneopsparing.
Et andet supplement til en børneopsparing er at oprette en konto til dit barn uden binding og tilknytte et åbent depot, en såkaldt handelskonto. Her kan du investere opsparingen i aktier, obligationer, fonde og ETF’er. Det kan du nemt gøre via mobilbanken.
Du kan bruge depotet til at oprette en månedsopsparing, hvor pengene automatisk investeres hver måned. Med den løsning kan du vælge mellem alle Nordea Invest-fonde, og der er ingen købskurtage.
Positivt afkast fra aktier beskattes med 27 pct. eller 42 pct., alt efter afkastets størrelse. Køber du værdipapirer, der bliver beskattet i kapitalindkomsten, kan du bruge barnets frikort til at opnå skattefri afkast op til frikortets værdi, som i 2025 er 51.600 kr. Vær dog opmærksom på, at forældre beskattes af udbytter af deres eget indskud.
.svg)