Få klarhed over dine boligbehov

Når du drømmer om at få nyt tag over hovedet, er et af de første spørgsmål, der melder sig, om du skal købe eller leje din næste bolig. Der findes ikke et universelt svar på, om det er bedst at eje, leje eller bo i en andelsbolig. Valget afhænger af din økonomi, dine behov og ønsker, for eksempel til beliggenhed og boligtype. Disse faktorer afgør, hvad der er realistisk og passende for dig – både økonomisk og praktisk. 

Du er altid velkommen til at kontakte os, hvis vi skal se på dine muligheder for et lån til din nye bolig. 

Ejerbolig

En ejerbolig er typisk en ejerlejlighed, et helårshus eller et sommerhus. Som ejer af en ejerbolig, bestemmer du selv over boligen, og du er også selv ansvarlig for at vedligeholde den. Du er med andre ord herre i eget hus.

Du kan læse mere om køb af ejerbolig her.

En ejerbolig finansieres primært af et realkreditlån, som du betaler af på i op til 30 år. Når du skal købe en ejerbolig, skal du selv have sparet minimum 5 pct. af boligens købspris op – det, som kaldes for udbetalingen.

Det afhænger af boligtypen, hvor meget af boligens pris du kan finansiere med et realkreditlån og/eller banklån. Er du på udkig efter en ejerbolig, kan du typisk låne op til 95 pct. af boligens værdi.

Læs meget mere om realkreditlån her.

Fordele ved en ejerbolig

  • Du sparer op i boligen: Forudsat at boligens værdi er uændret eller stiger, vil du i takt med, at du afdrager på dit lån, få en friværdi, som betyder, at du kan få et overskud den dag, du sælger.
  • Du kan låne i din friværdi: Når boligens friværdi har nået en vis størrelse, har du mulighed for at låne med sikkerhed i din friværdi. Læs mere om friværdi her.
  • Du bestemmer selv: Du har som hovedregel indflydelse på, hvordan din bolig skal indrettes og anvendes.

Ulemper ved en ejerbolig

  • Du kan risikere at tabe penge på boligen: Hvis boligen falder i værdi, kan du risikere at skulle sælge med tab.
  • Du skal have flere penge op ad lommen: På grund af kravet om mindst 5 pct. i udbetaling, vil det for mange kræve en opsparing at købe en ejerbolig.
  • Du har udgifter til boligskatter og vedligeholdelse: Når du ejer en bolig, skal du betale ejendomsværdiskat og ejendomsskat (grundskyld). Til gengæld kan du trække renteudgifterne til dit realkredit- og boliglån fra i skat.

Andelsbolig

En andelsbolig er en del af en andelsboligforening, som ejer ejendommen. Når du køber en andel, får du del i foreningens fællesformue og brugsret til en specifik bolig samt adgang til fællesområder som for eksempel gård og festlokale.

Som andelshaver bliver du en del af et fællesskab repræsenteret af en bestyrelse, der vælges af beboerne på en generalforsamling. Bestyrelsen fastsætter regler og retningslinjer for ejendommens boliger og fællesarealer. 

Du har selv ansvaret for vedligeholdelsen af din bolig, mens foreningen sørger for ejendommens drift og vedligeholdelse.

Et andelsboligkøb finansieres ikke med et realkreditlån, men derimod med et banklån til andelsbolig. Ligesom ved køb af en ejerbolig har du mulighed for at afdrage på lånet i op til 30 år og skal kunne stille med mindst 5 pct. i udbetaling.

Læs mere om køb af andelsbolig

Få rådgivning om andelsbolig

Fordele ved en andelsbolig

  • Billigere end ejerbolig: Du kan ofte finde en andelsbolig, der koster mindre end en tilsvarende ejerbolig.
  • Lavere månedlige boligudgifter: En sund andelsboligforening med en lille gæld har ofte en lav boligafgift, som er en del af din månedlige husleje, du betaler for at bo i andelsboligforeningen. 
  • Tæt naboskab: Du bliver en del af et fællesskab, hvor I sammen har ansvar for driften og økonomien i andelsboligforeningen. Det kan give et mere solidarisk naboskab, hvor man kommer hinanden ved og løfter i flok. 

Ulemper ved en andelsbolig

  • Dyrere finansiering: Du kan ikke få realkreditlån til en andelsbolig, men skal optage et andelsboliglån, som typisk har en højere rente.
  • Flertallet bestemmer: Vigtige beslutninger i en andelsboligforening – eksempelvis hvordan foreningens midler skal anvendes, eller hvilke fælles lån der skal optages – træffes ved fælles afstemninger på de årlige generalforsamlinger. Det betyder, at du kan ende i mindretal, hvis du er uenig med flertallet, også i beslutninger, der kan påvirke din privatøkonomi.

Lejebolig

Når du bor til leje, flytter du ind i en bolig, som er ejet af en udlejer. Boligen er typisk indflytningsklar ved overtagelse, og det er udlejers ansvar at vedligeholde både selve boligen og ejendommen som helhed. Til gengæld betaler du en fast månedlig husleje for at bo der. 

Lejeboliger kræver ofte ikke en stor startinvestering, hvilket gør det til en attraktiv løsning, hvis du ønsker fleksibilitet og vil undgå at binde dig til et større lån som ved boligkøb. Dog skal du som regel betale et indskud og depositum svarende til 3-6 måneders husleje, så det kan være en god idé at have lidt opsparing klar. Har du ikke pengene til indskud, kan du kontakte os og høre om muligheden for et indskudslån eller en kassekredit.

Fordele ved en lejebolig

  • Færre bekymringer: Du er ikke ansvarlig for vedligeholdelse af ejendommen eller boligen.
  • Færre penge op ad lommen: Nogle har mulighed for at betale indskud og depositum fra en opsparing. Har du brug for et lån, vil det være et betydeligt lavere beløb du skal låne end hvis du køber andels- eller ejerbolig. 
  • Boligstøtte: Hvis du lever op til kravene for boligstøtte, har du mulighed for at ansøge om tilskud til din husleje.
  • Større fleksibilitet: Du kan hurtigt flytte fra en lejebolig uden at skulle tænke på salg. Du skal blot opsige lejemålet ud fra aftalen i lejekontrakten. 

Ulemper ved en lejebolig

  • Ingen opsparing i boligen: Du opbygger ikke opsparing ved at bo til leje, som du gør ved at afdrage på lån i en andel- eller ejerbolig. Det kan på sigt gøre lejeboligen dyrere end en tilsvarende andel- eller ejerbolig. Du får heller ikke nogen gevinst af, at din lejebolig stiger i værdi.
  • Krav om depositum: Du skal typisk betale et depositum svarende til op til tre måneders leje. Depositum er udlejers sikkerhed for at have et beløb til at dække eventuelle skader og omkostninger til istandsættelse, når du flytter. Det kan være et stort beløb og refunderes kun, hvis boligen afleveres i aftalt stand.

Lån til indskud til lejebolig

Rækker opsparingen ikke til depositum eller indskud, kan vi hjælpe dig med at låne det beløb, du mangler.

Læs mere om indskudslån

Udbetaling til ejer- og andelsbolig

Hvordan sparer du effektivt op til din udbetaling til et boligkøb?

Læs mere om udbetaling

Ny på boligmarkedet?

Bliv klogere på alt, hvad du skal vide om dit første boligkøb.

Læs mere om førstegangskøb

Kontakt os