Par går tur i eng

Opkonvertering af lån

Opkonvertering er en mulighed for dig som i dag har et fastforrentet realkreditlån. Når renten i markedet stiger, har du mulighed for at indfri dit lån til færre penge, end du skylder.

Hvad er en opkonvertering af lån?

Omlægger du fra et fastforrentet realkreditlån med en lav rente til et nyt fastforrentet realkreditlån med en højere rente, er der tale om en låneomlægning til en højere rente.

I daglig tale benævnes det ofte som en opkonvertering af lån.

Ups! Tillad Marketing cookies for at se indhold som dette fra Nordea

Hvornår kan det betale sig at opkonvertere?

Tommelfingerregel:

  • Realkreditlånet bør være på minimum 1 mio. kr.
  • Kuponrenten på det nye lån bør være minimum 1,5 procentpoint højere end kuponrenten på det nuværende realkreditlån. En kuponrente er renten på den obligation, der ligger bag realkreditlånet.
  • Hvis du forventer yderligere rentestigninger, bør du vente med at opkonvertere dit lån. 
  • Du bør kun lægge dit lån om til en højere rente, hvis du har forventning om, at renten på et tidspunkt vil falde igen, til cirka samme niveau som renten på dit nuværende realkreditlån. 

Der er mange individuelle forhold, der gør sig gældende, så er du i tvivl eller har du spørgsmål, bør du tage fat i din rådgiver eller booke et møde her.

Fordele ved opkonvertering

Hvis du vælger en opkonvertering af dit realkreditlån, kan du skære en bid af din restgæld. Når renten stiger, falder kursen på de obligationer, der ligger bag dit nuværende realkreditlån. Det betyder, at du kan indfri dit lån for færre penge, end du skylder. 

Falder kursen på dit nuværende realkreditlån til fx 88, behøver du kun at tilbagebetale ca. 880.000 kr., hvis du skylder 1 mio. kr.

Når du omlægger dit lån til en højere rente, er du sikker på at få glæde af de rentestigninger, der har fundet sted, hvis renten falder igen. 

Ulemper ved opkonvertering

Vælger du at opkonvertere dit realkreditlån, skal du betale mere hver måned. Du bytter et lån med en lav rente ud med et lån med en højere rente, og det betyder, at din betaling på dit realkreditlån stiger. Du får altså en højere ydelse.

Når du omlægger dit realkreditlån til en højere rente, starter du altså ud med en gevinst i form af en lavere restgæld. I takt med at dit nye realkreditlån løber, og du betaler en højere kvartalsvis ydelse, bliver din gevinst dog gradvist ”spist” op. Hvis der går lang tid, før du igen kan lægge om til en lavere rente, kan du risikere at tabe penge på din opkonvertering.

Hvor lang tid, der går, før gevinsten er væk, afhænger af renteniveau, kurs, løbetid og størrelsen på dit lån. 

Du skal altså have en forventning om, at renten falder igen, før du bør lægge om til en højere rente. Det gælder, med mindre du foretager en skrå konvertering, hvor du lægger om fra et fastforrentet lån til et variabelt forrentet lån, og hvor du samtidigt ændrer på din renterisiko.

Vi anbefaler, at du søger rådgivning, inden du lægger dit lån om til en højere rente. Dette kan du få hjælp til af vores rådgivere som sammen med dig kan se på de specifikke beregninger. 

Nedkonvertering – omlægning til en lavere rente

Har du et lån, hvor der er mulighed for at lægge om til et nyt lån med en lavere rente, så læs mere om nedkonvertering af lån.

Spørgsmål og svar om opkonvertering