Skrå konvertering

En skrå konvertering er, når du omlægger dit fastforrentede realkreditlån til et lån med variabel rente eller omvendt.

Hvis du har et fastforrentet lån og renterne stiger, falder kursen på dit fastforrentede lån, og du kan derfor indfri dit lån for færre penge, end du oprindelig lånte. Ved omlægning kan det være muligt at skifte det fastforrentede lån ud med et lån med variabel rente. 

Hvis du har et variabelforrentet lån, og renterne falder, kan du overveje at omlægge dit lån til et fastforrentet lån, så du kender lånets rente i resten af lånets løbetid. Omlægningen vil betyde en højere betaling til dit lån, men at kende renten kan være med til at give dig en god tryghed i din økonomi. 

Det er altid en individuel vurdering, om det er en god ide at omlægge sit lån, og vi anbefaler altid, at du får rådgivning, inden du beslutter dig. Der er udgifter forbundet med en lånekonvertering, og de udgifter skal holdes op imod det beløb, du eventuelt kan skære af gælden ved at indfri lånet. Du skal også tage højde for de højere renter, du med al sandsynlig skal betale fremover – i hvert fald i en periode. 

Du bør overveje en skrå konvertering:

• Fra fast til variabel rente, hvis du tror på, at renten på det fastforrentede lån vil falde igen, eller hvis du planlægger at sælge din bolig inden for nær fremtid. 
• Fra variabel til fast rente, hvis du ønsker at låse din rente fast i resten af lånets løbetid.

En fordel ved en skrå konvertering er, at du kan reducere din restgæld. Hvis du har et fastforrentet lån og renten stiger, kan du indfri dit nuværende lån til en lavere kurs, end da du optog lånet. 

En ulempe er, at det nye lån er mere risikabelt, fordi renten på lånet bliver variabel. Med et variabelt lån kender du din betaling frem til næste rentefastsættelse, hvor renten både kan stige og falde. 

Hvis renten på et fastforrentet lån falder, kan du måske senere hen konvertere tilbage til fast rente. Men hvis renten stiger, skal du betale mere for dit lån med variabel rente, og det kan betyde, at det koster dig mere, end det beløb du skar af restgælden. 

En ulempe ved at konvertere fra variabel til fast rente, er at din betaling til lånet vil stige. Til gengæld vil fordelen være, at du kender dine renteudgifter i resten af lånets løbetid. 

Du har et fastforrentet lån på 1 million kroner, som du fik udbetalt til kurs 98, svarende til 980.000 kr. Renten stiger og kursen falder på obligationerne bag dit realkreditlån. 

Det betyder, at du nu kan indfri lånet til en lavere kurs, end da du optog lånet. Hvis kursen fx falder til 80, kan du købe gælden tilbage for 800.000 kr., og du skærer dermed 180.000 kr. af din gæld.

Afhængig af din renterisiko, skal du overveje om dit nye lån på 800.000 kr. skal være med variabel rente (skrå konvertering) eller fast rente (opkonvertering)

Eksemplet tager ikke højde for omkostninger. 

Der er også andre muligheder for at omlægge realkreditlån. 

Opkonvertering er omlægning af et fastforrentet lån med lav rente til et nyt fastforrentet lån med højere rente. Opkonvertering giver en større betaling, til gengæld kan du skære af gælden. 

Læs mere om opkonvertering af lån her. 

Nedkonvertering er omlægning af et fastforrentet lån med høj rente til et nyt fastforrentet lån med lavere rente. Nedkonvertering giver en mindre betaling, til gengæld får du en lidt større gæld. 

Læs mere om nedkonvertering af lån her.