Gældspleje

Generelle vilkår

Overvågningen og kriterier er forskellige, alt efter hvilken låntype der overvåges. Du kan læse om de forskellige kriterier for overvågningen under punkerne "Forudsætninger for Kontant- og Obligationslån (fast rente)", "Forudsætning for Rentetilpasningslån" og "Forudsætninger for Cibor6 og Kort Rente lån".

Overvågningen og dermed beregningen om kriterierne er opfyldt sker en gang dagligt på basis af den gennemsnitlige "kurs alle handler" fra Københavns Fondsbørs. Om det er "kurs alle handler" kl. 15.30 eller kl. 17.00 afhænger af, hvilket realkreditinstitut der har ydet lånet. Nordea forudsætter, at Nordea kan handle de pågældende obligationer til disse kurser, når omlægningen gennemføres. Denne forudsætning kan dog i nogle tilfælde vise sig ikke at være muligt. 

I vores overvågning vælges afdragsprofil (annuitet, serie, afdragsfrihed), låntype (kontant-, rentetilpasnings- eller obligationslån), metode for bidrag og obligationsrente på det nye lån ud fra, hvad Nordea generelt skønner mest fordelagtigt. I alle beregninger er medregnet anslåede og kendte omkostninger til realkreditinstitut, det offentlige og Nordea. På nye lån anvendes enten en skønnet bidragsats eller det nuværende låns bidragsats. Den endelige bidragssats fastsættes i lånetilbuddet. 

Beregningerne tager udgangspunkt i de skatteforhold, hvor ejendommen er beliggende eller de skatteforhold du har oplyst. Inden omlægningen igangsættes skal du kontrollere om de anvendte skatteforhold i beregningerne stemmer til dine aktuelle skatteforhold. 

Kurserne på tidspunktet for overvågningen kan inden en igangsætning af en omlægning have ændret sig, hvilket kan medføre at kriterierne ikke længere er opfyldt. Vi anbefaler, at du sikrer kurserne så konsekvenserne af en omlægning kendes. 

Ønsker du omlægning til et lån med en anden afvikling, låntype eller løbetid end den vi anvender i beregningerne, kan det give en ændret nettoydelse og anden størrelse på gælden. 

Overvågningen sker for hvert enkelt lån. Har du flere lån i samme ejendom bør du altid tage højde for de øvrige lån. Skal lånene lægges sammen? Hvordan påvirker omlægningen bidragene?

Gennemførelse af omlægningen er altid betinget af sædvanlig kreditvurdering og i nogle tilfælde en vurdering af ejendommen. 

Nordea tager forbehold for lovgivningsmæssige ændringer, som kan have indflydelse på beregningerne. 

Hvis der er pantebreve med prioritet efter de(t) lån, du ønsker omlagt, kræver omlægningen ofte kreditors godkendelse. Nordea kontakter først kreditor, når du har truffet en beslutning om at gennemføre omlægningen. 

Forudsætninger for Obligationslån (fast rente)

Kontant- og Obligationslån med fast rente er typisk konverterbare. Det betyder, at obligationerne altid kan indfries til maksimalt kurs 100.

Om dit lån er i Nordea Kredit eller i et andet realkreditinstitut, foretages overvågningen med et nyt lån i Nordea Kredit med samme løbetid og eventuelt samme afdragsfri periode som dit nuværende lån. 

Indfrielsesmetoderne i overvågningen er enten "indfrielse ved opkøb af obligationerne til dagskurs" eller "paristraks". Ved "paristraks" indfries lånet straks til kurs 100, og der medregnes differencerenter frem til næste opsigelsestermin. Valget af indfrielsesmetode sker på baggrund af den aktuelle kurs for de bagvedliggende obligationer, på det lån der skal indfries. 

Beregningerne i overvågningen af Kontant- og Obligationslån med fast rente sker altid til et nyt Kontant- og Obligationslån med fast rente, både ved opkonvertering og nedkonvertering. 

Ved opkonvertering skifter du dit nuværende realkreditlån ud med et nyt lån, der har højere rente. Det kan virke ulogisk, men du opnår, at obligationsrestgælden bliver lavere. Du skal for opkonvertering forholde dig til, hvor stor skal restgældsreduktionen være?

Ved nedkonvertering skifter du dit nuværende realkreditlån ud med et nyt lån, der har en lavere rente. Ned konverteringer giver en lavere husleje. Du skal for nedkonvertering forholde dig til, hvor stor skal den månedlig besparelse være?

Forudsætninger for Rentetilpasningslån

Rentetilpasningslån er inkonverterbare. Det betyder, at de bagvedliggende obligationer som udgangspunkt altid skal opkøbes til dagskurs, hvis lånet skal indfries før udløb. Dagskursen kan være over kurs 100.

Har du et Rentetilpasningslån, kan du vælge at blive kontaktet ved stigninger i den variable rente eller når den faste rente er faldet til et, for dig, attraktivt niveau. 

Overvågning ud fra maksimal refinansieringsrente - stigning i variabel rente 
Ideen med overvågning ud fra maksimal refinansieringsrente er, at du bliver advaret om din "smertegrænse" for stigningen i den variable rente, og skal tage stilling om du skal sikre renten i en længere periode eller vælge en anden låntype.

Nordea beregner dagligt, hvilken variabel rente dit nuværende realkreditlån forventeligt vil få ved næste refinansiering, og du kontaktes når den variable rente på beregningsdagen er højere eller lig med den aftale forventede variable. 

Nordea overvåger den forventlige maksimale rente på et Nordea Kredit lån med afvikling, uanset om nuværende rentetilpasningslån er ydet af Nordea Kredit eller et andet realkreditinstitut. Den forventede rente ved næste refinansiering er således den rente, som et rentetilpasningslån i Nordea Kredit med afvikling, samme løbetid, tilpasningsfrekvens og kvartårlige betalinger forventeligt vil få. 

Inden en omlægning gennemføres, kan kurserne have ændret sig, så dine kriterier for omlægningen ikke længere er opfyldt, ligeledes kan næste refinansiering være flere år ude i fremtiden. 

Overvågning ud fra fast rente til et attraktivt niveau 
Ideen med overvågningen ud fra fast rente til et attraktivt niveau er, at du kontaktes når den faste rente er faldet til et niveau, hvor du kunne overvejer at skifte til fast rente. Enten fordi renten er faldet eller fordi du ønsker at omlægge, så du er klar til en eventuel kommende opkonvertering. 

Du bliver kontaktet, når en konverterbar obligation har en rente der er lig med eller lavere og en kurs der er lig med med eller højere end det aftalte.

Beregningen tager udgangspunkt i et nyt lån, med fast rente i Nordea Kredit, der har samme løbetid som nuværende rentetilpasningslån og afdrages med kvartårlige betalinger. 
Hvis nuværende rentetilpasningslån er ydet af et andet realkreditinstitut end Nordea Kredit, vil afvikling og refinansiering af dit nuværende realkreditlån ske efter Nordea Kredits beregningsmetoder og auktionskurser. 

Forudsætninger Cibor6 og Kort Rente

Cibor6 (erhvervskunder) og Kort Rente (privatkunder) er inkonverterbare. Det betyder, at de bagvedliggende obligationer som udgangspunkt altid skal opkøbes til dagskurs, hvis lånet skal indfries før udløb. Dagskursen kan være over kurs 100.

Har du et Cibor6 eller Kort Rente lån, kan du vælge at blive kontaktet når den faste rente er faldet til et, for dig, attraktivt niveau. 

Overvågning ud fra fast rente til et attraktivt niveau  
Ideen med overvågningen ud fra fast rente til et attraktivt niveau er, at du kontaktes når den faste rente er faldet til et niveau, hvor du kunne overvejer at skifte til fast rente. Enten fordi renten er faldet eller fordi du ønsker at omlægge, så du er klar til en eventuel kommende opkonvertering. 

Du bliver kontaktet, når en konverterbar obligation har en rente der er lig med eller lavere og en kurs der er lig med med eller højere end det aftalte.

Beregningen tager udgangspunkt i et nyt lån, med fast rente i Nordea Kredit, der har samme løbetid som nuværende Cibor6 eller Kort Rente lån og afdrages med kvartårlige betalinger.  
Hvis nuværende Cibor6 eller Kort Rente lån er ydet af et andet realkreditinstitut end Nordea Kredit, vil afvikling og refinansiering af dit nuværende realkreditlån ske efter Nordea Kredits beregningsmetoder og auktionskurser. 

Priser

Overvågning af dit realkreditlån med Gældspleje, er for tiden en gratis service til alle vores kunder med realkreditlån. Gældspleje er omfattet at "Min hverdag".

Når overvågningskriterierne bliver opfyldt modtager du meddelelse fra Nordea. Om dit lån skal omlægges eller kriterierne skal ændres, er helt op til dig. 

Du skal være opmærksom på at en eventuel omlægning er forbundet med omkostninger. Omkostningerne afhænger af låntype og tidspunkt.