- Hvordan fungerer realkreditobligationer?
Et realkreditlån adskiller sig fra andre bolig- og banklån ved at have en direkte forbindelse til obligationer.
Hvis du fx ønsker at låne 1 million til en ny bolig, hjælper banken og realkreditinstituttet med at finde en investor, der gerne vil investere 1 million. Det sker ved, at investoren køber realkreditobligationer og får renten tilbage for sin investering.
- Hvordan fastsættes renter og obligationskurs?
Renten på dit lån bestemmes ud fra udbud og efterspørgsel på de finansielle markeder.
Prisen, du betaler for at låne beløbet, afhænger af forholdet mellem, hvor mange der ønsker at investere, og hvor mange der ønsker at optage et realkreditlån.
Hvis der er mange, der ønsker at investere, vil prisen på realkreditobligationerne stige. Prisen på en obligation er det, som kaldes for kursen. Og når prisen stiger, betyder det, at renten bliver lavere for dig.
Hvis der omvendt er lav interesse for at investere, vil obligationskursen falde, og det betyder en højere rente for dig, som er låntager.
- Hvilken betydning har realkreditrenter for mit lån?
Rentesatserne i markedet har betydning for dit realkreditlån, uanset om du vælger en fast eller variabel rente. Men det er kun på et variabelt realkreditlån, at din ydelse på lånet ændrer sig i takt med rentetilpasningerne. På et lån med fast rente er du sikret renten i hele lånets løbetid, uanset om renterne i markedet stiger eller falder.
Renteændringer og deres betydning for realkreditkursen
Den aktuelle rente er afgørende for kurserne. Realkreditkurserne stiger, når renten falder, og omvendt falder realkreditkurserne, når renten stiger.
Få gældspleje
Skal vi hjælpe dig med at holde øje med dine muligheder for omlægning af dit realkreditlån, når realkreditrenten stiger eller falder? Hos os kan du gratis få overvåget dit realkreditlån ud fra dine egne ønsker til, hvornår du kunne overveje at omlægge lånet. Læs mere om Gældspleje, og hvordan vi kan hjælpe dig med at overvåge dit lån.
- Hvilken betydning har realkreditkurser for mit lån?
Realkreditkursen kan være over eller under 100, hvilket har betydning for værdien af restgælden. Indfrier du dit lån til en lavere kurs end ved optagelsen af lånet, opnår du en kursgevinst. På samme måde sker der et kurstab på realkreditlånet, hvis obligationerne købes til en kurs, der er større end ved optagelsen.
Hvis du har et fastforrentet lån, er der altid mulighed for at indfri obligationerne til maksimum kurs 100 – uanset den aktuelle dagskurs. Det vil sige, at der ved et rentefald vil være et loft over dit maksimale kurstab.
- Hvad er kurssikring? Er det en god ide?
Når du optager et nyt realkreditlån, kan der ofte gå noget tid, til du faktisk skal bruge pengene. I den mellemliggende periode kan kursen på obligationerne ændre sig. Det kan i sidste ende betyde, at dit lån bliver lidt billigere eller dyrere end forventet.
Hvis du vil undgå kursændringer, anbefaler vi derfor, at du sikrer kursen.
Læs mere på vores side om, hvilke muligheder du har for at kurssikre dit realkreditlån.
- Hvilken kurs skal jeg vælge?
Når du vælger et fastforrentet obligationslån, bør kursen som hovedregel være tæt på 100. Derved sikrer du dig mod kursstigninger og stigning af værdien af restgælden, hvis renten falder.
Uanset kursudviklingen kan fastforrentede obligationslån altid indfries til maksimum kurs 100.
- Hvad er obligationskurser?
Prisen på en obligation er det, som kaldes for kursen. Kursen afhænger af udbud og efterspørgsel, altså hvor mange ønsker at investere, og hvor mange ønsker at optage et realkreditlån, men parametre som løbetid og markedsrente spiller også ind.
Det er gennem den officielle notering på NASDAQ Copenhagen, at kursen på obligationerne fastlægges.
- Hvad er forskellen på op- og nedkonvertering?
En omlægning af et fastforrentet realkreditlån kaldes nedkonvertering eller opkonvertering.
Ved nedkonvertering omlægges et fastforrentet realkreditlån og erstattes af et fastforrentet realkreditlån med en lavere rente. Med en nedkonvertering får du en lavere ydelse, men til gengæld bliver gælden højere.
Ved en opkonvertering omlægges et fastforrentet realkreditlån og erstattes af et fastforrentet realkreditlån med en højere rente. Med en opkonvertering får du mindre restgæld, men til gengæld bliver ydelsen højere.
Inden du tager beslutninger om op- eller nedkonvertering af dit lån, bør du tale med en rådgiver. På den måde sikrer du dig, at alle forhold er belyst, inden du lægger dit lån om.
Læs mere om omlægning af lån.
- Hvilken lånetype skal jeg vælge?
Med et variabelt forrentet lån får du typisk en lavere ydelse her og nu. Men renten på dit lån kan også stige eller falde i takt med renteændringer. Ændringer i renten vil have betydning for din ydelse på lånet.
Med et fastforrentet lån er renten den samme i hele lånets løbetid. Et fastforrentet lån har typisk også en højere rente og derved en højere ydelse, men renten hverken stiger eller falder – og ydelsen vil derfor ikke ændre sig i takt med renteændringer i markedet.
Kort sagt bør du vælge det lån, som passer bedst til din økonomi på den lange bane. Overvej fx, om du har råd til, at renten på dit lån stiger i fremtiden. Det handler om at kunne sove godt om natten og ikke bekymre sig om renten på boliglånet.
- Kan det betale sig at lave en låneomlægning ved renteændringer?
I nogle tilfælde kan det være gavnligt med en låneomlægning i forbindelse med ændringer i renten. Inden du vælger dit lån, skal du beslutte, om du ønsker et lån med fast eller variabel rente.
Læs mere om mulighederne for lån her.
.svg)
